胎儿保单／多32-45岁生头胎准妈妈保户 愿提早备教育金
▲有些准妈妈们会在孩子未出生前，为他们先投保胎儿专属保单，提早规划教育金。（图／示意图／pixabay）
从元大人寿投保胎儿专属的还本保险保户资料统计，以32至45岁生产头胎的准妈妈为主，多是为了要提早准备孩子的教育金，且因产检中未必能检查出眼、耳、心、肾脏、胆道、食道等重大器官状况，让这些妈妈们愿意投保这类保单。
此外，由于每年约4万多名未满月婴儿住院，所以让比较有风险观念的妈妈们，想要提早为孩子投保，同时还会关注宝宝若早产时使用保温箱、出生后因为黄疸或肺炎等住院的医疗问题。
元大人寿商品精算部副总经理张铭修表示，这类保单设计10年期，让孩子从9.5岁起每年可领回2.93万元的「生存保险金」，直到孩子21.5岁为止。
10年满期之后，保障还会再延长12年共22年，等于延长了12年无需缴保费就拥有保障，而且还可以领回之前所缴的大部分保费。
张铭修说，内政部统计每年半数以上的产妇多是生一胎的现象，已经超过10年，显示独生子、独生女的比率愈来愈高，而每个孩子都是家中的宝贝。
也因此越来越多准妈妈们从怀孕期开始，会考虑替宝宝规划「胎儿专属保单」。只要在18至45岁之间怀孕未满30周时投保，就可以让宝宝出生后获得住院、住院手术、意外重大烧烫伤及18类46项「特定重大残疾保险金」等保障。
以「特定重大残疾保险金」的理赔范围来说，多属于国内新生儿筛检最常发现的重大残疾项目，包括先天性代谢异常、先天性心脏病、先天性耳聋及失明等。
一旦宝宝出生后不幸被诊断罹患重大残疾之一，可领取保险金额50%的保险金，累计总给付金额最高为保险金额。
同时再搭配住院医疗（保险金额的0.1%乘以实际住院日数）、住院手术医疗（保险金额的0.3%），也可减轻家庭遭逢变故的经济冲击。