每人一辈子限购一张 小额终身寿保费 较传统打7折
▲上班族努力打拼之余，可以考虑透过小额终身寿险，提高保险额度。（图／视觉中国）
国人平均保险额度偏低，政府鼓励寿险业者推出小额终身寿险，由于其保费多较传统保单便宜2-3成、可投保年龄范围广，每人一生只能购买一张的限制，商品推出以来除了长青族群接受度高，更吸引到年轻族群、中壮年族群的购买。
ETtoday保险云邀请第一金人寿总经理林元辉跟大家聊聊小额终身寿险的特色，以及投保时应注意的地方。
政府为因应高龄化社会的到来，之前就弱势族群推展微型保险政策，再以2015年统计国人平均寿险保额为78万元，普遍偏低，才会再推出小额终身寿险的保险商品，鼓励民众提高终身寿险的保险额度。
小额终身寿险能够为民众所接受，是政府与保险公司所乐见的，能为民众提供身后保障，顾全家人经济风险，正是符合「保险」的初衷。
CP值高─小额终身寿险保费约市面终身寿险的7折左右。
由于保险局对此商品的规格已有限定，各家的商品内容大同小异，保费差异也不大。
以第一金人寿珍爱小额终身寿险为例，50岁男性购买30万保额、缴费20年来计算，1年保费约1.1万元，比市售传统终身寿险保额便宜2∼3成。
再以30岁男性投保20年期、保额30万元试算保费，1年保费约7,440元，月缴保费655元。女性投保的话，条件一样，1年保费约6,420元，月缴保费565元。
不少年轻人也因此对小额终身寿险接受度也相当高，原因是传统寿险的费用对年青人的收入来说实在过高，不是无法负担、放弃规划，否则就是投保最低保额。
能以一年几千元的费用增加30万元的终身寿险保额，多对此有「CP值高」的评价。
一生限定购买一张─小额终身寿险最低保额10万元，最高30万元，不论向哪家保险公司购买，每人一辈子皆只能购买一张。
民众的心态大多认为，有限定便代表着利多，而且保费也不贵，不论是不是已经有寿险，多30万总是能再多增加一点保障。
尤其对家中的经济支柱，或是背负着房贷压力的中壮年族群来说，寿险保障愈多，给家人的保障愈大。
在国人平均寿险保额仅有78万元（2015年统计资料）的情况下，小额终身寿险不但能提高国人平均保额，从另一个角度来看，也能降低之前已购得的寿险保障成本。
投保门槛低─为了拉高国人基础保障，小额终身寿险的投保年龄从0岁到84岁、不分性别。
包括未成年子女、超过一般寿险承保年龄范围的长青族，都可以以免体检的方式投保。
为了避免道德风险，投保前3年若不幸死亡或全残，只能领回所缴保费的1.025倍，从第4年起，才有最高30万元的寿险保障。
保费低、门槛低的小额终身寿险有助于金管会推动普惠金融的目的，但是林元辉不忘提醒民众，投保时民众仍需就要保书的告知事项诚实说明身体状况。
另外，小额终身寿险的投保年龄与缴费年期加起来大多不能超过90岁，因此愈高龄者投保，缴费年期愈短，如84岁保户只能选择6年期缴费方式，每年缴的保费也就越高。
▼第一金人寿总经理林元辉。（图／资料照）