我见我思－银发经济的挑战与机会

提升高龄劳动参与，前提是银发族必须身心健康，为促进中高龄族群再就业的商业模式及诱因，改善就业市场的包容性更为重要。图／本报资料照片

人口高龄化已成全球趋势，尤其在高所得的富裕国家。MIT高龄实验室创办人柯佛林教授提出「银光经济」以及日本「人生100年时代战略」，为人口高龄化带来新观点。都以改变普世对高龄的即有观点为出发，寄望转化婴儿潮世代银发族为再一次的经济成长动能。

根据联合国于2017发布的报告，人均国民所得大于12,700美元的经济体，银发族的经济压力较低、可支配资产宽裕，同时消费观念积极，即具备发展银发经济的能力。报告中也明白指出个人福祉并不完全取决于国家总体经济的增长，而是取决于人均所得增长。

■人均所得、政治稳定度、

社会包容力相互影响

实际上，富裕、长寿、幸福 、健康的银发经济只有在如瑞士、荷兰、挪威、瑞典等，人均所得长期超高的国家得到良好实现。这些超高所得国家大致有几个特征，第一是长期的富裕及高人均所得，有充裕的时间及资源为高龄化社会做预备。其次是国民60岁健康余命都超过18年，银发族身体健康不形成医疗及社福负担，更为再就业奠定基础。人口结构良好，人口红利可支撑永续发展。在政治社会层面，政治及政策长期稳定，可着手长远规划；社会包容性大有利公共政策良性辩论，亲善中高龄再就业。文化社会氛围鼓励创新，同时知识创新转换成经济推力的效率良好。在不同时期的产业转型过程成中，产生有效跨越障碍的动力。

日本的经济及人均所得在90年代中期达到高峰后开始下滑，其原因大致可归纳为人口高龄化、高额补助的社福利、创新系统成效不彰、依赖外贸，以及长期债务负担。日本的情况正反映出高龄化社会和银发经济发展的矛盾。在高补助的社会福利政策下，银发族对消费的自付额度低，随着人口高龄化，导致沉重的社会成本。反之，银发族自付比例愈高，青壮族税赋承担的成本就愈低，但不符合国民期待及政党利益。化解这个矛盾的方法之一是提升高龄劳动参与，前提是银发族必须身心健康，另外促进中高龄族群再就业的商业模式及诱因，以及改善就业市场的包容性更为重要。

■台湾富裕、长寿却不健康，

恐拖累社福与财政

我人均国民所得早已远远超过13,000美元，具备发展银发经济的条件。然而国民的60岁余命为24.5年，但60岁健康余命却仅有11.5年。不健康的高龄时间长达13年，呈现富裕、长寿却不健康的高龄社会状态。不健康的银发族群不仅不易转化为劳动力，更可能成为社福及财政沉重负担。

如何支撑永续富裕、繁荣与幸福，已是迫在眼前的燃眉之急。每个经济体都有独特的人口、文化、政治及产业的特性，并不容易找到相似可以类比的国家做为标竿。面对人口结构改变和产业转型的需求，如何找出永续发展的路径是我们前所未有的挑战。

提升银发族的身心健康是重要的关键，健康银发族源自于身强体健的青壮族群，生命的中前期就应做好个人健康管理。然而，对无明显疾病的个人，健康管理往往是重要但不急迫的议题。

目前已有许多科技被开发应用于个人健康管理及促健导引，这些科技相似性高，普及性却十分有限，而可用的健康生理资料也相对欠缺。个人健康管是人生的一个环节，更涉及文化层面的惯性思想。出奇不意的创新，尚需适当的商业模式，才足以翻转社会大众的生活习惯。