新闻分析－房贷额度充足 何必动用牛刀？

目前整体银行业房贷水位，离不动产天条银行法72-2条限制的30％满额仍远。图／本报资料照片

新青安政策造成房市增温、各种乱象丛生，部分银行因没控管好不动产授信集中风险，导致额度接近满水位必须祭「限贷令」。但事实上整体银行业离不动产天条银行法72-2条限制的30％满额很远，现下各界想尽各种方式，要金管会松绑银行法72-2条以为因应，只能用一句话形容，就是「硬逼金管会杀鸡用牛刀」。

观察现在业界提出的两大建议，都是老生常谈，绝非首见，包括：一是针对都更危老完成后转为分户贷款的项目，可以排除计算；二是海外分行建筑放款，因与国内不动产景气无关，也建议列为排除项目。

其实这些过去都已建议过，当时没有放宽的理由，就是金管会站在整体银行风险控管、审慎监理的角度，认为不该放宽，现在还是一样，没有特别的时空理由必须转变需放宽。

根据金管会算出来数字，截至7月底整体国银距30％法定上限，仍有逾1.9兆元不动产放款空间，代表整体银行房贷额度是够的，而且每月房贷还款又会空出额度，这块也很庞大，代表整体银行业额度还很多，并不需要动到银行法72-2条这把牛刀。

也就是说，现在整个产业房贷额度没问题，只是部分银行因新青安贷款可能没把关好，导致额度爆满，此外，很多人头户、年轻人是受到建商鼓吹，甚至少数是到偏远地区、买高单价低总价房子，进行不合理的炒作，并非实质需求，加上银行先前也没把关好，结果就造成额度不够。

对于这种暂时性情况，只需祭出暂时性的措施即可，就像金管会祭出的房贷余额查询平台，就是个很好的因应方式，民众可上平台查询有额度的银行即可。

综合来看，整体银行还有近2兆元额度，根本不用担心首购族贷不到钱，「这种事根本不会发生」，但摆在眼前竟是罕见的府院「介入」财金部会监理，令人莫名所以，真是「有点太过头了」。