银行紧缩 2025不动产贷款恐负成长

银行房贷部分资金仍相当吃紧，即便是首购、新青安，都还在处理消化旧案，因此公股银「以价制量」调高利率因应。图为民众浏览新青安房贷网页。（本报资料照片）

央行19日将召开理监事会议，公股银行普遍认为祭第8波信用管制打炒房机会不大，惟公股银近日正陆续订立明年的放款预算，据了解，部分银行明年不动产放款余额恐怕停滞甚至是萎缩，建商购地盖房恐难借到钱；房贷则是以满足刚性需求、自住为主，预估成长率将仅及今年一半。

公股银行表示，央行第7波信用管制目的是降低「民众认为房市只涨不跌」，预期目的已经达到，暂时不会再祭出新的管制措施，不过公股银普遍看坏2025年度的不动产贷款表现，包含央行对集中度的管理，希望不动产贷款占放款比重降至35％以下、《银行法》第72之2条「建筑放款总额之限度」规定，不动产放款占存款与金融债比重不可超过3成的限制，一般公股银内规警戒线在27.5到28％之间。

公股银紧缩不动产放款，首先遭殃的恐是建商，公股银多大幅限缩土建融资贷款，不仅是小型的建商遭到银行的拒绝；明年甚至连大型的建商要购地、建筑贷款也恐怕面临趋严、难借钱的窘况。

公股银主管表示，目前土建融利率起码3％起跳，甚至高达3.5％，并严守购地贷款不超过5成，其中1成等动工后才动拨的规范。对于贷后管理也加严，养地利率现在大幅加2码（0.5个百分点），抽回本金也一次上亿元。

房贷部分银行资金仍然相当吃紧，即便是首购、新青安，都还在处理消化旧案当中，因此公股银「以价制量」调高利率因应。根据了解，近期不少公股银行调涨房贷利率，以非新青安的首购价格，各公股银行地板价从2.4％提高到2.5、2.6％以上；第二房利率「地板价」则起码3％以上。

如此仍无法缓解「排队潮」，公股银行主管表示，过去建商的整批房贷、分户房贷对保只要交屋前3到6个月即可，现在恐怕要提前约1年。

金管会统计，到今年10月底整体银行住宅贷款余额10兆8724亿元，较去年底增长8.8％；建筑贷款余额成长3兆8432亿元，增加幅度6.1％。公股银认为，明年土建融贷款限缩、房贷不如今年活泼，不动产的放款余额不仅「零成长」，甚至可能负成长。