月薪5萬消費5千…等同30年後多少退休金？ 他加上複利投資報酬率：3萬8千元

新台币示意图 联合报系资料库

培养省钱的习惯

走向财务自由的基本功就是存钱，而存钱的难度大概仅次于「赚更多钱」，如果你只是不断的要求自己要省钱要存钱，那么这个过程会很痛苦，而且维持不久就会放弃了，想要省钱，你需要先学会改变心态，并认清自己是为了甚么目标在做这件事情。

要改变习惯一定很难，改变消费习惯会更难，因为这会需要改变你的生活习惯、生活态度、甚至是思考方式。我相信没有多少人是天生节俭，许多节俭的人大多是因为家庭环境的关系，从小就养成节俭的习惯，有些是现实环境所逼无可奈何，因为对未来的恐惧，他们很在意存钱。

对于从小家庭生活富裕，或是出社会工作就可以赚得比旁人还要高的薪资，他们对未来充满希望，或许家里优渥的经济环境也给他们很高的安全感，要他们节省存钱的难度反而更高。

我认为要省钱的关键态度是，养成随时思考「你认为这笔消费对你有多重要」的习惯，你愿意用多少时间去换取。

女生喜欢买衣服、买鞋子、买化粧保养品，男生喜欢买3C产品、公仔玩具、游戏储值、甚至是买车或改装车，在消费前该先想想，这笔消费是否真的必要，花了这笔钱会延后你多少退休时间，会减少多少退休金的累积，你需要花多少工作时间把这笔钱赚回来。

当你今天花了五千块买了一只公仔、一件大衣、或是双球鞋，你付出的是现金五千块，如果你的月薪是5万元，这笔支出也等同是2天的工作薪资，如果你距离退休时间还有30年，加计复利投资报酬率，这笔支出也等同于花掉了3万8千元的退休金。

换句话说，当你要花5千元买一双球鞋时，你是用多2天的工作时间去换的，你损失的是3万8千元的退休金，你得先考虑一下这笔消费值得吗？

想省钱也不代表必须牺牲自己的喜好兴趣，或是完全禁止娱乐支出，如果人生只剩吃饭、睡觉、工作，用最精华的20至30年换得足够的退休金，是否划算可想而知。

许多事情久久做一次才能享受其新鲜感，努力过后的获得更能带来满足感，如果是随时都可以轻易获得，那常常都会很快就麻痹没有感觉了。所以减少享乐次数，反而能带来更深层的满足与快乐。

譬如喜欢常常去夜店酒吧的年轻人，每个礼拜至少要去一两次，一个月的花费可能要上万元，如果想存钱，这种非必要性的花费就应该要省下来。

并不是完全不能做这些消费，对于习惯跑夜店酒吧的人来说太难了，但至少可以开始做一些改变，譬如两个礼拜只去一次，先将次数减少一半，或是花费减少一半。

当你可以坚持一段时间以后，或许就会开始觉得这样也不错，偶尔可以去享受夜店与酒吧的氛围，每次去会更珍惜这样的机会，但又不至于花费太多钱在这上面。

喜欢网购的人，常常是因为好奇或是为了满足购买欲，常购买一些根本不太会用到的商品。如果不是马上就需要用到的东西，建议你先将商品放进购物车但不结帐，至少等3-5天以后再来看是否需要买这个商品。

如果你这个月比较节省有多存下一些钱，或许就可以考虑在该月份的预算内，购买几样放在购物车里还没结帐的商品，至少这个方式可以延迟你的消费，同样可以满足拆箱收到礼物的感觉。

节省开销除了要有方法，也要先有一个正确心态与有意义的目标，这样做起来才能长久且甘之如饴。节俭不只是一昧的不花钱，而是做到对你有意义的消费。

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