15年后变1千万！专家曝「养大退休金」秘招 报酬比炒股稳定
▲财经达人认为，即使过了50岁，也可以靠指数化投资存钱。（图／pixabay）
年轻就要好好理财，让自己老了有足够的积蓄来应付退休后人生，但不少中高龄的人认为，自己已经过了半百，很难再慢慢等指数化投资来存钱，必须赚价差才可能获利。对此，财经达人《Jet Lee的投资随笔》分享，只要善用资产配置，即使50岁以上，也能靠指数化投资为自己存好退休金。
有人认为，万一买在标普500指数的高点，可能长抱十五年才不会赔钱，所以快退休的人无法做指数化投资，要低点买、高点卖才能安心退休。不过，Jet Lee认为，资产配置也很重要，最简单是投资股票跟债券各一半，运气好第四年资产就翻倍，大多头时期年化报酬只落后全重压股票7%，但不必担心走空头5年会赔钱。
Jet Lee表示，基本上去年股灾时，长期公债呈现跟股市相反的走势，中期公债则微幅上升。等到去年股市反弹时，长期公债则反转向下，但中期公债还是维持在原本位置。所以，长期公债与之股市为负相关，但中期公债与股市的负相关性就更低一些。
如果光投资债券，过去一整年就可能得到负报酬。Jet Lee指出，但如果同时持有股票跟债券类资产，股市重挫时会由债券提供保护，在债券下跌时则由股票拉抬整体投资组合的总报酬。
股市上涨，债券下跌或持平。股市下跌，债券上涨或持平。
▲只要有100万的存款，15年也有机会得到1000万以上的资产。（图／取自免费图库Pixabay）
年化报酬率6.7%，足够退休使用吗？Jet Lee表示，千万不要小看这6.7%的年化报酬率，假设初始先拿100万存款投入，然后每年再投入36万（即每个月存3万）到这个投资组合里。经过十五年以后，就有机会得到超过一千万的资产。就算扣掉税跟交易成本，也有很大机会累积到800、900万的资产，如果再搭配上其他的社会年金还有一些退休提领技巧，就不会担忧老后无依。
至于买低点、卖高点的想法。如果从2009年开始根据过去经验，而设定出错误的高低点，就会错失过去12年的极佳报酬，虽然表面没赔到钱，但实质上却牺牲掉可观报酬。Jet Lee认为，不管是用什么指标做技术分析，只要是用过去价格做判断依据，就是「看照后镜开车」。
Jet Lee指出，一路上涨的市场，低点只会越来越高，很难找到进场点；一路下跌的市场，低点只会越来越低。至于盘整的市场，因为大家都知道过去的高低点在哪，所以自然而然开始缩小预设的买卖高低点，能赚到的就会越来越少。然后就会不断的修改自己进出场判断依据，最后不只浪费生命跟时间，连带也没有得到该有的报酬。
Jet Lee建议，年过50的前辈不要再浪费时间炒股，能够靠工作赚钱的时间已经不多，如果还不赶快用正确的方式去累积财富，就只能期待退休后还能找到一份工作支撑生活。使用指数化投资策略再加上正确的资产配置规划，虽然无法到大富大贵，但对老年退休生活一定能起很大的贡献。