专家传真－剖析大陆法定数位货币进程

图／新华社

中国大陆人行及银保监会等四部委于2月8日发布《金融标准化「十四五」发展规划》，强调要稳妥推进法定数位货币标准研制。重要内容包括，综合考量安全可信基础设施、发行系统与存储系统、登记中心、支付交易通信模组、终端应用等，探索建立完善法定数字货币基础架构标准。以保障流通过程中的可存储性、不可伪造性、不可重复交易性、不可抵赖性；并确立发行、流通和回笼各环节的标准化流程。

央行数位货币（CBDC）是数位形式的法定货币，不同于比特币等加密货币。CBDC系由央行发行，并全面管控供应量。因此，CBDC的价值与实体货币一样稳定，不会有信用或流动性风险。综合而言，CBDC有几个特色及优点，（一）央行可掌握货币流向：因每一元数位货币皆由央行发行编码，视同实体现钞，任何透过数位货币支付的境内外重大工程款项、交易过程、支付的时空地点，均可掌控。（二）可有效防阻洗钱、贪污、贿赂：央行数位货币因采取了可控匿名的机制，对每一元数位货币均可追踪其纪录，同时透过大数据、人工智慧做技术分析交易数。

据悉，人行早于2014年成立法定数位货币研究小组，并于2017年启动研发工作、2019年起陆续展开试点测试。直至2022年1月，数位人民币App上线后，可在深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及「北京冬奥」相关场景展开试点。范围涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。截至2021年11月，数位人民币累计交易额达人民币620亿元，共有1.4亿名个人用户开设电子钱包。根据「中国数字人民币的研发进展白皮书」，数位人民币采用的是双层运营模式，即人行作为第一层负责数位人民币发行，6家大陆国有银行及招商银行、网商银行、微众银行作为第二层指定运营机构，负责提供数位人民币兑换服务。这意谓数位人民币由人行发行，以国家信用为担保，效力等同一般流通现金。

在美中科技战中，数位战愈趋重要，货币战更早已浮上台面。然人民币国际化自2009年推动至今已逾12年，始终难迈开大步。根据IMF统计，截至2021年第二季，人民币占全球央行外汇存底比重仅为2.61％，远低于美元的59.23％。再者，人民币要达成可自由兑换，仍是一条漫漫长路。有鉴于此，人行遂另辟蹊径，着力于数位人民币，并强力打击比特币等虚拟货币。此举措除了可打击地下经济、维护国家货币主权，甚至拟借此对抗美元霸权。持平而论，大陆具有行动支付体系健全及大数据等优势，若能推进法定数位货币标准，人民币就有机会突围。

综合言之，大陆国务院于2015年公布《中国制造2025》，目标在引领大陆成为制造强国。大陆质检总局、国家标准委接著于2020年3月公布「中国标准2035」，目标则是希冀掌握未来全球市场的竞争主导权，制定电信网路（如5G）、数据串流和人工智慧（AI）等科技领域的标准化政策。而甫公布的《金融标准化「十四五」发展规划》展望2035年，能在科学适用、结构合理、开放相容、国际接轨的金融标准体系更加健全，市场驱动、政府引导、企业为主、社会参与、开放融合的金融标准化工作格局全面形成，让标准化成为支撑金融业高品质发展的重要力量。因此，此《规划》明确了七个方面的重点，标准化辅助现代金融管理、标准化助力健全金融市场体系、标准化支撑金融产品和服务创新、标准化引领金融业数位生态建设、深化金融标准化高水准开放、推动金融标准化改革创新及夯实金融标准化发展基础。可以想像的是，在美中科技对抗如火如荼之际，新一波的金融战及数位货币战争硝烟已悄然升起。