4成千禧世代 具个人财务信心

首次投资年龄及最受欢迎的理财商品

根据富达国际根据《2023年富达国际全球女性投资理财调查》报告显示，尽管个人财务信心随年龄增长而提升，台湾千禧世代女性（1981～1996年出生）仅35％对于个人财务有信心，低于同世代男性的44％，也就是台湾千禧世代只有4成对个人财务具信心。

报告指出，对自身财务管理能力方面，有不到一半（48％）台湾千禧世代女性表示有信心管理自己的财务，不到4成（36％）认为能做出正确的储蓄或投资决定，也明显低于同世代男性的60％和53％，且有不少千禧世代认为长期退休储蓄可能面临不足。

台湾各世代民众选择投资商品来看，依调查结果，不分世代明显偏好股票投资，且千禧世代女性持有股票的比例（46％）更略高于所有女性平均，台湾男性有过半（55％）也是多持有股票然。因过去两年以来地缘政治不稳定、产业供应链转换及低利率时代告终等因素交错，严重冲击全球金融市场，使得投资于个股的波动大幅提升。

对有些投资人满手台股，法人认为，台股是最贴近生活的投资市场，市场多空讯息及变化也随手可得，建议存退休金准备时，资产配置核心中一定要有台股基金。至于解决长期退休储蓄不足的情况，富达投信董事暨法人业务部门主管郭秀凤表示，投资是有助增加固定收益和储蓄的方式之一，「年轻就是本钱」，越早订下理财目标并开始进行理财和退休规划，透过长期纪律的投资和储蓄，越有机会发挥时间和复利效益的累积。

郭秀凤建议，可用三大策略度过未来景气放缓环境，一是先用全球优质债券策略，目前投资等级债收益率高达5％，可为投资人创造稳健被动收入；二是优选高品质股息策略，投资基本面强劲的企业，较有能力提供稳定资本及收益，创造股息稳定成长及现金流；三是多重资产配置，由于收益来源多元，包含股息、债息、另类资产等，可同时获取不同来源的收益，并降低风险及波动。