敖国珠／无财可理的年代

文／敖国珠

大家都知道，「人不理财、财不理我」，但是现在对很多人来说，不是不理财，而是没财可理。物价高涨、薪水倒退，应付生活都不够了，那还有多余的钱可以储蓄或投资。对于刚毕业的社会新鲜人来说，只求快点找到工作，更不敢奢望薪水。只是钱不够用，是老板薪水给得太少？还是自己没有把有限的钱规划好呢？

我是在大学毕业工作赚钱了，才开始注意存款利率，记得很清楚，当时定存利息有8%，活存利率也有4-5%，相较于现在的1%都不到，有如天壤之别。高利率的年代，理财不需要太复杂，因为钱存在银行或邮局，安全又有利息拿，除了股票冲上万点，带动股市投资热潮外，一般家庭如果累积了点钱，不是买房子就是买地，基金、债券，对市井小民而言，大多没听过，连买保险的人也不多。随着利率走低，以及金融市场的开放，投资管道变多、变灵活了，月光族却也成正比的出现，钱到那儿去了呢？我最早的理财方法是最普通的三三三法则，就是把薪水分成三份：一份是自己的生活费、一份给父母、一份存起来。拿到薪水立刻分好，一个月能花的钱就这么多，非必要绝不动户头里的钱，可说是现在当红小资女理财术的前身。但是在物价涨幅早高于薪水增幅的现在，对很多上班族而言，生活费加房租恐怕就占去八成薪资，拿钱孝敬父母或存进银行，很多人是心有余而力不足。政府没有能力促进产业转型、刺激经济发展，就创造不了高就业率、也拉高不了全民所得，这是台湾的现况，但是它不能是大家不作为的理由，因为，高利率的年代回不去了。台湾虽然安全度过九七年的亚洲金融风暴，也挺过2008年的金融海啸，不过，元气没有完全恢复，欧债又起，加上政府拿不出对策，这波杀伤力还估不出底。无财可理的年代来了，有限的钱必须要「用」出最大的效益，要有正确的理财观念和自我鞭策的执行力，才做得到，而这样的认知，愈早具备愈好。