传承永续 家族信托2.0论坛－全方位信托规划 助企业迈向永续经营

邱月琴。图／业者提供

未来十年台湾企业掌门人即将进入传承接班高峰期，第一金控暨第一银行董事长邱月琴强调，一银对于中小企业支持与服务向来不遗余力，其中，中小企业放款占民营企业放款比重高达89％，因此一直以来，一银协助中小企业持续成长茁壮，并长期致力于ESG（环境、社会、公司治理）永续发展，携手企业共同迈向永续经营，而信托就是可以协助传承的关键。

邱月琴指出，中小企业除了融资需求，近年最重视的就是如何把努力奋斗的一切传承给下一代及后代子孙，一银以客户为中心的全方位服务，配合客户传承接班需求，透过专业整合团队，提供多面向的服务。

整体来看，企业经营者面对传承议题时，面临经验传承及资产传承两个重要议题。前者，需要长年的接班培养，而就后者涉及资产保全及资产（含股权）传承，这也是信托所能协助及规划。要怎么透过财产管理的方式让一辈子努力的积蓄及成果能保全住是第一步骤，再来思考财富（金钱、不动产、保单等）、公司股权如何传承，最后就是企业主的意志如何传承给下一代，让家族企业能够永续经营。

邱月琴建议，传承应该循序渐进，信托是一个很弹性的工具，可以先规划好信托的架构，依企业主不同时期的想法而修改，及早规划才能完善传承事宜。

一银在传承实务推广中，从面对个人、家族、企业等三方面，都有提供个别因应的传承工具，且一银除了坚强的内部团队，并透过异业结盟来发挥团队力量，结合外部律师、会计师事务所团队，提供一条龙金融服务，协助往来企业实现永续传承之目的，并持续深化以及创新各项企业主及企业所需金融服务。

一银更积极响应政府信托2.0政策，在策略推展、人才培育、资源整合、异业结盟以及创新信托等方面也下了很多功夫。其中，一银成立「全方位信托推动专案督导委员会」及辖下设立五个专案小组，订定信托业务推动策略及设立工作项目，规划全方位信托服务。

对于相关人才培育上，截至目前三期的「高龄金融规划顾问师」培训课程，全行已有460位行员参与培训，去年共有60位考取证照。另外，一银188家分行都设有两位信托业务专员，并且与12所大专院校合作办理「产学合作实习生计划」。

邱月琴强调，一银将持续推动信托2.0全方位信托服务，自2016年金管会办理安养信托评鉴计划实施以来，不仅年年入选为绩优银行，去年更获「信托业办理高龄者及身心障碍者财产信托评鉴」第一名，展现一银对于银发世代退休议题的重视。同时去年获工商时报所举办多元信托创新奖三项大奖肯定，透过在信托方面持续努力不懈的创新，希望可带给客户更完整的信托服务。