大松绑寿险业务员可卖基金

金管会三大修正与松绑 寿险业务员销售所属公司代理的基金，1/1起大松绑。图／本报资料照片

金管会大松绑，寿险业务员2022年起可以卖基金了。金管会证期局主秘高晶萍宣布新法规，开放寿险公司业务员只要取得「投资型保单证照」及「投信投顾法规合格」后，即可销售所属公司代理的基金，即寿险公司业务员除了可卖产险与寿险保单、生前契约、信用卡之余，又可单独销售基金。

高晶萍指出，现行若要销售基金必须考取「证券投资分析人员、投信投顾业务员或高级业务员证照、信托法规证照」，这次放宽寿险公司业务员只要考取投资型保单证照，再加考投信投顾法规合格，即可销售自家寿险公司代理的基金，即可卖连结基金的投资型保单，亦可单卖基金。

依寿险公会统计，目前登录在寿险公司旗下的业务员有22.1万人，而现行已登录为合格基金销售单位的寿险公司有三家，即国泰人寿、富邦人寿及新光人寿。

金管会为强化投信业风险管理机制及人员交易行为管理，拓展投信基金销售人员的任用管道，2021年10月修正「证券投资信托事业负责人与业务人员管理规则」，共有二项限制及一项开放。

限制一是强化投信风险管理机制及人员监理，要求39家投信公司在2022年底之前要新增业务人员的「风险管理」职务，要配置「适足及适任」的风险管理人员，目前仅28家投信设有风控人员，平均每家二至三人，外资投信多以集团亚太区风管人员代替，2022年底前则要设专职风控人员及专门的单位。

限制二是考量投信是专业投资机构，向投资大众募集投信基金或为客户交付的委托投资资产执行投资，关系投资人权益甚钜。为避免利益冲突并落实专业经营原则，明定投信人员不得代理「他人」（本人以外）从事有价证券投资或证券相关商品交易，也就是说投信基金操盘人员不得为任何人代操股票。

至于开放部分则是放宽投信业务人员的资格条件，在寿险业者建议下，金管会考量有利投信事业及投信基金销售机构拓展投信基金销售人员的任用管道，增进投信业务的发展，放宽取得投资型保险商品业务员测验合格及投信投顾法规测验合格的人员，得办理基金销售业务。