打诈子法上路 银行添三法宝

「打诈子法」认定异常帐户11项态样

打诈专法在7月31日公布，金管会28日宣布，因应打诈专法授权订定「打诈子法」，将于29日前上路，子法中主要有三大重点，包含银行同业的照会机制、金警联防机制，与被害人遭诈骗的汇出款项加速返还，尤其针对没有受害人的「过水」帐户，银行也能通报警方，在警方指示下进行管控。

银行局副局长林志吉表示，金管会订定打诈子法主要有三大重点，一是银行同业照会机制，针对银行发现的异常帐户有订出认定基准，例如金流进出不符合帐户所有人的收入、职业，或是被设定为约定帐户的次数多等，当银行发现异常时，基于认为有疑似诈欺的前提下，就可以向银行同业照会。

林志吉指出，实务上最常见是网购诈骗，如卖方提供帐号，买方转帐后发现是诈骗，却不知道卖方的姓名，过去收款银行不能提供帐户所有人的基本资料，导致款项要追回来很困难。现在银行间基于防治诈欺的前提下可相互照会。现行虽有「灰名单通报平台」，但平台只能看到帐户是否达到风险门槛，子法是授权银行可直接请求受款银行提供受款人的基本资料。

二是金警联防机制，诈骗金流往往转了好几个帐户，经过第二层、第三层等「过水」帐户，才到最终的受款帐户，可是中间的过水帐户因为没有受害人，银行就算察觉是异常帐户，也无法通报为警示帐户。子法上路后，基于金警联防机制，针对没有受害人的过水帐户，银行一旦发现异常，就可以主动将异常帐户通报给司法警察机关，依照警方的指示做控管，如圈存款项等。

三是加速款项返还，户头拥有者可能因无知将帐户借给犯罪集团利用，但过去只要户头拥有人迟迟不出面，款项要还给受害人很难。子法上路后，就算帐户拥有人迟迟未出现，当确定这笔款项是来自受害人，在子法的授权下，银行可以依照警方的指示，将款项还给受害人。但林志吉补充说，若犯罪情况相对复杂的案例，还是要以法院的指示为主。