獨家／睽違近四年 富邦人壽重返房貸市場、貸款利率最低2.35%

富邦人寿示意图。富邦人寿／提供

国内爆出房贷荒，银行房贷抢不到，房贷寿险来帮忙？市场消息指出，停办房贷业务近四年的富邦人寿，在今年下半年悄悄重返房贷市场，以该行推出的「真心相贷」房贷专案而言，贷款利率最低仅2.35%，贷款金额200万元、贷款年期20年，总费用年百分率大约介于2.38%~3.59%。

除富邦人寿外，寿险龙头国泰人寿、新光人寿也提供房贷业务服务，对于银行爆出房贷荒，民众是否琵琶别抱、涌向寿险公司申办房贷，三家寿险公司的高层均表示，寿险提供房贷业务主要为服务客户、业务量并不大，目前也没有业务暴增等异常情况。

市场传出，2020年9月宣布停办房贷业务的富邦人寿，今年下半年已重启房贷业务。2020年9月新冠肺炎疫情肆虐、全球央行大降息，国内房贷利率降至新低，富邦人寿决定暂停受理新件、仅服务既有客户的需求，睽违近四年后，富邦人寿在今年初研议重启房贷业务，并于7月1日起恢复受理新案件。

富邦人寿重返房贷市场，主要是2022年3月后全球启动升息，国内房贷利率已回复到2.2%以上水准，因富邦人寿房贷稳健保守的策略，放款逾放率长期低于0.01%，加上台湾保险业将在2026年接轨ICS制度，担保放款的风险资本相对较低，恢复受理房贷新件，有助于协助公司长期新台币资产配置及调节流动部位资金。

除富邦人寿外，国泰人寿、新光人寿等也提供房贷专案。以国泰人寿推出的「ESG优良企业专案」为例，锁定ESG优良企业之正式员工，贷款金额200万元、贷款期间20年，且年收入80万以上者（或含配偶135万），贷款利率2.2%起，但限首次申贷客户，若非首购客户，利率为表定利率调升0.05%。

所谓ESG优良企业：为RE100总部在台企业、天下杂志永续公民奖100家企业。总费用年百分率2.20%~2.25%，

国泰人寿2023年首创「ESG企业员工优惠房贷」获得巨大回响，开办至今已有台积电、联发科、鸿海等大型科技业，以及葡萄王生技、中华电信等优良企业员工来申请，截至今年5月底金额已超过10亿元。国泰人寿也针对《天下杂志》2000大企业的员工推出房贷优惠，不限国寿保户，只要达一定年收入标准，可享有优惠利率2.2%起。

新光人寿的「金好客」房贷专案，若房屋座落在六大都会区，且需「绑约」的菁英好客，最低利率2.28%起跳，贷款金额同样为200万元、贷款期间为20年。

富邦人寿指出，寿险公司承作房贷是根据保险法，并依保险业办理放款其征信、核贷、覆审等作业规范办理，也同时遵守央行信用管制及金管会相关规定办理。

一般消费者向寿险公司申办房贷的资金用途跟银行一样，主要就是购屋、投资理财、生活开支及教育费等等。在台湾金融业为充分竞争的市场状况下，人寿房贷的贷款成数及利率与银行房贷差异不大。

在放款额度方面，寿险公司房贷是保险法第146-3条规定保险公司的放款总额，不得超过该保险业资金35%，但在台湾低利环境下，保险公司会配置在放款的资产通常仅占投资金额的3%~5%，属于资产配置的一环，不会是主要的投资项目。

寿险公司房贷基准利率多以「保单分红」利率再加码，依台湾银行、第一银行、合作金库银行等三家银行的2年期定期储蓄存款利率的平均利率。