高龄化者的房事困扰

住商不动产企研室资深经理徐佳馨。(住商不动产提供)

前阵子，受邀去录制关于合资购屋养老的Podcast，这也才知道在如今高龄化社会下，许多熟龄者开始预先规画老后生活，不仅讲究退休后如何养生，更多是在于盘点日常所需，从食衣住行下手，方方面面让老后生活更舒适，能够安度人生最后一段时光。

根据国发会资料，台湾从1993年进入高龄化社会，2018年转为高龄社会，2025年迈入超高龄社会，老人总人口将在2039年突破三成，2070年达到43.6％。显见高龄化已经是现在进行式，加上现代人晚婚、少子，过去高龄者安养、照护多透过家庭支撑的模式势必得调整，也无怪乎不少人未雨绸缪，预先做好规画。

不过，理想归理想，想做妥善安排，同时得诚实面对自身健康、财务状况，偏偏没有前例可循，如何规画众说纷纭，其中，因为这几年房价飙升，房屋不仅是居住问题，进而衍生出税务和财务问题，让许多高龄者或即将进入高龄者相当头疼。

确实，国人自有住宅率高，加上国民财富集中于不动产，加上近年政府积极推动以房养老，将不动产作为退休规画的起手式，不失为是个好方法，若要以此作为起点，至少得从三大方向着手，针对不足之处再行增补，或可相对周全。

其一，将身心健康与需求放在首位。规画老后生活的前提，是拥有健康身心，不仅能大幅降低养老成本，更能感受人生黄昏时的丰盈。同时，也无需过于罣碍要留下多少财物给子孙，好好将自身需求放在第一位，才不枉来这一遭。

其二，留意财务状况，并维持平衡。虽说以房养老、合资购屋等都是许多人的老后居住与财务解决方案，可是随着升息、少子化等牵动房市未来变因，最好能在年轻时多留一点余裕，避免届时捉襟见肘，或因财务和好友间失了和气。

其三，透过专业人士协助，预作人生准备。面对老化，不仅是身体机能，判断力减弱，许多人还面临失智，能在还能自主之际，透过专业人士提供法律、税务上的建议，将老后纷争的风险降至最低，才能拥有余裕晚年。

说到底，长辈能给的最佳人生礼物，是岁月静好，是家人平安。