海纳百川》「新青安」限贷令纠纷一箩筐 解套还需系铃人（钟重发）

新青安房贷之乱难缓解，国银房贷水位接近满载，许多购屋族贷款下不来。（图／报系资料照）

新青安购屋贷款实在太优惠了，优惠到许多民众砸锅卖铁、想尽办法也要抢下新青安购屋贷款。也因近期新青安购屋贷款实在太热，衍生房价急速高涨、人头户购屋、贷款未及时核拨等，成了近日热议的社会与经济问题。

青年安心成家贷款始自2010年起实施，其目的在帮助青年购屋安心成家。专案让青年取得极优惠购屋贷款，以减轻购屋贷款利息缴付压力，借由能安心买房成家，实现政府提的居住正义，是政府对青年购屋族的一大德政。蔡政府于2023年8月1日将青年安心成家贷款方案稍加修订，推出「新青年安心成家购屋优惠贷款」，简称「新青安」。现行的「新青安」实在太优惠了，自去年8月至今年7月，1年来申贷户数已超过7.6万户，并已核拨5472.32亿元新青安房贷，甚至在野党认为是民进党政府专为赖清德竞选总统的政策买票。

也因「新青安」实在太优惠了，反倒造成房价急速高涨和人头户购屋等严重问题，尤其是房价的急速高涨，让买不起房的租房族都需付高房租才能租到房，以及有钱人以人头户贷新青安购房等，衍生更多居住不正义。因此，赖政府于2024年6月27日推出「新青安贷款推动成效及优化措施」，即是今日遵行的「新青安贷款精进方案」，欲从银行端的缉查与严核揪出人头户等新青安贷款弊端。然「新青安贷款精进方案」一实施，旧的问题还未解决，延后核贷引发的问题立即浮出台面。

原本房贷从受理到正式核拨，就需要一些作业时间，今年5、6月份送核件数，单月都来到8000户以上的高峰，所以7月的拨贷户数也因而在高档徘徊。专家指出，近期受到银行紧缩房贷业务，核拨房贷时间拉长到2~3个月，许多「新青安」买家又无在买卖契约中增列「若贷款成数不足X成，双方无条件解约」的条款，贷「新青安」的买家焦心面临交屋延迟的恐怖违约金，成了近日最热议的社会问题。

虽然近日已有许多买家，在买卖契约中增列「若贷款成数不足X成，双方无条件解约」的条款，以防范申请的贷款若无法准时核拨时，需备惩收高额违约金。但诸多先前契约未加注「若贷款成数不足X成，双方处理方式」的购屋者，若因现今政府的介入而未能如期贷到房贷，这些人的焦虑要如何解决？才是当今最重要的问题。

「新青安」是政府扶持青年购屋的德政，若守规申请的青年购屋者，因近日「新青安贷款精进方案」的实施而有延后核贷，政府应更负责的照顾青年购屋族群。政府看是直接将这延迟核贷解释为「不可抗力」，以帮购屋未核贷者解套违约疑义，或者政府干脆「概括承受」起购屋未核贷者的违约金，好让购屋者能度过未加注「若贷款成数不足X成，双方无条件解约」条款的过度期。唯有申贷「新青安」未核的购屋争议能解决，青年才能真正安心购屋成家。

（作者为空大讲师）

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