金管會20年消保篇／融資亂象 須從源頭整頓

「人一没钱就容易急，一急就容易犯错，」41岁从事物流业的小何（化名）几年前因为比特币夯翻天，找到一家虚拟货币平台「投资」虚拟币，起初投的钱不多，却也陆续赚到钱，等到小何想把钱赎回，平台却要他缴交保证金才行。

小何手上没现金，虚拟货币平台就介绍他找一家融资公司「周转」，他急着想把钱拿回来，没细想本金跟利息偿还方式根本不合理，最后，不仅投资的钱打水漂，还连本带利，欠了融资公司一大笔债。

他事后回想，这家虚拟货币平台跟融资公司，搞不好就是同一群骗子。

28岁从事饭店服务业的李小姐（化名），几年前在网路碰上「爱情诈骗」，对方谎称要寄东西给她，要她先垫付海关一笔五、六十万元的费用，她没多想就拿出存款，不够的部分，就找网路借贷公司，短短一年，竟然累积了上百万元债务。

在访谈中，小何与李小姐都提到，「在网路上很好借钱」，小何一台估值不到一万元的机车，可贷30万元；李小姐拿机车与手机做抵押，也能贷到45万元，甚至有朋友拿大卖场拍摄的冰箱照片，就能借到钱。

「以前扶助的个案，多是信用卡卡奴，或是个人向银行借贷，这几年则出现『新问题』，一半以上的案例，都是向银行以外的融资公司借钱，」永信法律事务所主持律师林永颂，近年积极与民间团体共同推动国会订定《融资公司法》，盼帮助更多有如网路动画《山道猴子的一生》的借贷族，摆脱债台高筑的人生。

他说，银行是特许行业，金管会有行政指导权，能定期金检，使得银行多不敢危害消费者，但是这些泛称「融资公司」的业者没人监督，实务上也常见，他们让大学生、失业者或是上班族超贷，制造更多的社会问题。

林永颂说，面对新问题，政府要在源头管得住，且能做预防，不能只靠后段的《消费者债务清理条例》来减轻还债压力。在民间版的《融资公司法》草案中，他们主张要针对空白本票、利息违约金做规范，同时也要求融资公司要对客户做征信，同时不能催债或是与诈团勾结。

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