金管会观察 跳槽族旧薪转户成警示帐户风险高

金管会主委彭金隆、银行局局长庄琇媛、银行局副局长童政彰等陪同行政院院长卓荣泰，至国泰世华银行参访防诈作为。

童政彰受访表示，警示帐户主要要留意两大态样，一种是久未动用帐户、突然间动用，例如一个帐户长达20年没有动用，有一天却突然动用，银行就要高度关注。

第二种是「跳槽族」的旧薪转户，有些打工族，可能开薪转户没多久就跳槽，离开公司后原本的旧薪转户很容易就沦为诈团吸收的帐户。

童政彰表示，依照银行端在洗钱防制法订定买簿罪、卖簿罪前的观察，「跳槽族」离开公司6个月后，若未再找到新工作，旧的薪转户就有一定风险会被诈团吸收，可能被列为警示户，又或是之前的薪转户很久没有用过却突然使用，抑或是过去某薪转户原本每个月有薪水4万元进来，却突然往来20万元等。

童政彰指出，年轻人换工作很正常，不能因此就视为高风险，因此银行在打诈与风险控管之间要衡平。银行要建立KYC机制，在接受某企业户成为薪转户时，企业也要提供员工资讯给银行进行KYC，但基于民众使用帐户的权益，原则上不会因为员工离职就把薪转户关掉，银行也不会直接列为警示户。而是请银行借由AI一侦测到异常，就要找客户到银行说明，如果是已经被诈团吸收，客户一定不敢出来，银行就要暂时管控，但如果客户有出来说明，基于金融服务，还是要让帐户正常运作。

童政彰表示，诈团在各种诈骗手法推陈出新、动作很快，日前金管会已发函提醒所有银行，一是在防诈上，科技AI的导入是重中之中，呼吁银行多导入科技阻诈；二是联防，不管是富邦「鹰眼联盟」、国泰的「国泰盾」等，与金融同业联防的重要性。