今年理專A錢案最大罰單來了！金管會曝兩大關鍵主因

金管会今对国泰世华银祭出1200万罚单并要求增加资本计提。图／联合报系资料照

国泰世华银接获客户反映并启动内部清查，发现永和分行前理专、及新生分行前行员均涉挪用客户款项，合计影响7名客户、所涉金额破5000万元，金管会今对国泰世华银祭出1200万罚单并要求增加资本计提。

国泰世华银去年才因ATM当机、资讯系统缺失，被金管会要求增加作业风险的资本计提，这次因理专A钱案又再度加重。据了解，每次被处分、得加重计提时间是两年。

据银行局估算，国泰世华银连同理专舞弊案，共三次被加重资本计提共47亿元（指增加风险性资产），国泰世华银若不增加资本，资本适足率就会往下掉。国泰世华银6月底资本适足率是14.91%。

这也是今年第四起银行理专A钱案、1200万元罚锾也是今年最高，银行局主秘侯立洋说，涉案时间长达六年、理专关系户机制未纳入外币「应发现而未发现」因此处较高罚锾。

全案起因是有客户向国泰世华银反映，想解约美元定存却遭永和分行的前林姓理专拖延，质疑资金被挪用，国泰世华银介入后发现，该林姓理专从2016年11月起到2022年底，长达六年挪用客户资金或和客户资金往来。

林姓理专利用客户信任取得网银密码，并告知客户、设定其他帐户（林姓理专的关系户）做约定转帐号做金流，金融商品的配息就不会被课税，因此客户设定后，该理专再使用网银将客户的外币资金转出补贴给其他客户，影响6名客户、4698万元。

另一名新生分行李姓行员则是在2018年趁客户开立存款户时私自帮客户申请网银功能，取得网银密码，等客户办理设定约定转帐帐号时，一并设定其关系人之帐号，趁机挪用客户款项至其关系人帐户，影响1位客户、50万元。

银行局主秘侯立洋说，国泰世华银理专或关系户与客户间的资金往来监控机制、及使用相同IP登入网银的追踪监控机制不完善，也没确实督导员工行为守则，因此做出惩处。

国泰世华银对此裁罚案表示，将虚心检讨。已在第一时间主动积极处理，且广泛清查可能受影响的客户，以确保客户权益。国泰世华银也已解雇该名员工及追究其法律责任，亦对内部作业流程深入检讨，积极强化相关管控措施，且严格要求同仁恪遵相关法令及规范，以期防杜类似情事发生。

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