防理专A钱 金管会盯银行做好3K

针对银行理专A钱,金管会祭出「3K」,要求银行未来除KYC(认识客户)、KYP(认识商品),还要KYE(认识员工),包括掌握理专的「个人品性素行」、「交友」、「财务状况」等。

金管会表示,针对理专行为及商品销售管理已采取四大强化措施,一是2019年6月14日订定「理专十诫」,另为检核银行落实内部控制防弊功能执行情形,各银行稽核单位应于2021年第一季进行查核,并将查核结果最迟于第二季前函报金管会。

二是理专任方面,如果是「新进」理财专员,金管会要求银行任用时,必须采行「尽职调查程序」,建立适当机制了解员工品性素行、专业知识信用及财务状况,落实KYE(认识你的员工)制度;对于「现职」的理财专员,银行也必须定期或不定期进行了解其信用及财务状况,预防弊端

第三是薪酬考核,金管会要求「薪酬诱因」及「考核制度」必须综合考量财务指标及非财务指标,避免全部薪酬均来自浮动奖酬,或销售金额多寡为考量,尤其,理专薪酬不得直接与商品业绩配额、或最低业绩门槛连结。所谓的「非财务指标」包括是否有违反相关法令、稽核缺失、客户纷争申诉等。

第四则是商品适配性,金管会要求银行提供客户金融商品建议时,一定要做好KYC、KYP的工作,了解客户的理财目的风险承担能力并且推介适合的商品。