金管会防理专舞弊 要求银行掌握员工品行、财务、信用!
▲金管会要求银行了解理专品行、财务状况。(示意图/取自免费图库Pixabay)
近年理专舞弊案件层出不穷,金管会也启动「理专十诫」,针对外界关心落实状况,金管会表示,各银行稽核单位会在今年第1季进行查核,查核结果最慢会在第2季前函报本会。
为严防,金管会也提出三大要求;其一,理专任用;已要求银行任用新进理财专员,应采行尽职调查程序,建立适当机制了解员工品性素行、专业知识、信用及财务状况,落实KYE(Know your Employee)制度的执行;对于现职理财专员,也应定期或不定期了解其信用及财务状况,预防弊端之发生。
其二,薪酬及考核;金管会已要求薪酬诱因与考核制度需综合考量财务指标及非财务指标因素,避免全部薪酬均来自浮动奖酬或以金额的多寡为考量,薪酬也不得直接与商品业绩配额或业绩门槛连结,并应同时考量非财务指标,例如是否违反相关法令、稽核缺失、客户纷争、教育训练情况等。
最后,商品适配性;金管会于相关规定,已要求银行提供客户的建议,一定要做好KYC、KYP的工作,了解客户目的及风险承担能力,并且推介适合的商品。
第一,建立诚信文化;金管会将于日常监理中督促金融机构董事会,以及经营管理阶层重视诚信文化,并透过以身作则等方式,由上而下形塑诚信经营及公平待客的观念价值与行为期待。
第二,精进问责机制;为进一步明确并强化督导管理责任,金管会将研议精进高阶管理人员问责制度,审慎规划并循序逐步推动,于银行行员或理专发生重大行为违失时,透过问责制度追究应当责的督导管理人员责任。
第三,严明金融纪律;为促使银行重视理专或行员行为违失可能造成的经济实质与信誉损失,金管会除提高罚锾外,针对缺失较重大的案件,将对督导管理人员采取相应处分、要求银行增加作业风险资本计提,并于公司治理评鉴时,加重扣分或不予列入评鉴;另外,将要求由独立专业机构查核银行制度弱点及改善计划。
第三,强化教育宣导;金管会强调,将持续要求银行对董监事、经理人及员工进行法令遵循教育训练,并将道德行为规范纳入训练课程,以促使理专及行员遵循员工行为守则。