彰银理专监守自盗长达10年 金管会祭出1200万罚单！
▲彰化银行前理专挪用客户款项等缺失，金管会开罚1,200万元。（图／记者吴静君摄）
金管会今（7）日公布新裁罚案，彰银前理专挪用客户款项与客户有异常资金往来，以及保险招揽行为共3大缺失，最后开罚1,200万元。
金管会银行局副局长林志吉表示，2019年6月发现前林姓理财専员在2004年8月至2019年6月之间，涉挪用客户款项，且与客户有异常资金往来，受影响客户数4户。这次假藉为客户理财之由，透过代存提款时，将款项转入其关联户或其他客户银行帐户，作为购买其他客户保单及补贴其他客户保单投资损失、支付固定配息金额之用，并有部分款项挪为自用，涉案金额高达4,964万元。
第二，该名理专与所经管客户也有异常资金往来，以补贴其他客户投资亏损或垫付所挪用其他客户的款项，涉案金额达1,334万元。
第三，金管会发现这名理专从事保险招揽业务，有未确实了解客户的需求适合度、向客户承诺有一定获利、未确认保险文件是否由客户亲签，及该行法令遵循等内部控制制度功能也未能妥适发挥等情况。
林志吉也提出，该案是客户发现帐户上金额兜不拢，后来向银行反映，彰银主动进行查核后才发现此事，但考量银行是主动通报，且稽核单位积极配合处理，同时也对涉案理专及相关业务部门主管进行申诫、记过等处分，加上该案是发生在理专十诫之前，经综合考量后，因此最后开罚1,200万元。
金管会去年6月14日所备查银行公会订定「银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作业原则」（理专十诫），即是提醒银行应注意的控制点，各银行应依上开原则于6个月内审慎检视，完善内部规范并办理内控三道防线的查核，以降低再犯的可能性。
金管会指出，银行在上开理专十诫调整期过后，仍有发生相同舞弊情事，代表内控改善未确实，金管会将依案情视内部控制的缺失严重程度作为加重裁罚考量因素。
此外，金管会也提及，为促银行建立销售行为准则，审慎办理业务，在未来银行申请办理相关新种业务，将研议参考「国外资深经理人负责任」的机制，要求银行指派业务负责人员负责相关业务督导，应确保督导的业务符合相关法律规定，妥适处理客诉争议，并建立良好的企业文化。