经导财评丨新机制让房贷者早享降息红利

10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布公告，从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率，重定价周期最短可申请调整为3个月。这意味着，房贷利率重定价周期最短为一年的限制被取消，借贷双方可重新约定重定价周期，使房贷利率及时反映定价基准的变化，存量房贷利率调整变得更灵活了。

所谓重定价周期，是指浮动利率贷款合同中，利率跟随定价基准调整的时间间隔。

之前，房贷利率重定价周期是一年，房贷一族无法快速享受最新利率带来的红利，也间接造成了新老房贷利率差异过大。

11月1日以后，新发放房贷借款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。大多数银行提供的重定价周期共3个选项：三个月、半年、一年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。

据悉，当前，存量房贷利率批量调整已基本完成。初步统计，截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，共计5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调，各地方法人银行在10月31日完成批量调整。

重定价周期长短对借款人会带来怎样的影响？

有专家认为，由于房贷合同期限普遍较长，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。

在贷款市场报价利率（LPR）下行周期，重定价周期越短，借款人能越早享受降息红利；但在利率上行周期内，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。因此，对于借款人而言，要用好这次选择的权利， 综合考虑自身情况审慎决策。

重定价周期的调整，能使借款人享受到更低的利率，还款压力减轻后，可支配收入增加，进而提升了消费能力。虽然对银行而言，可能会减少利息收入，但长远来看，随着部分客户还款压力的减小，银行整体的贷款质量有望提高，从而促进房地产市场止跌回稳。

（大众新闻·经济导报记者 王伟）