克服人性 避开追高杀低窘境

不论小资族或三明治族，第一银行副总施玛莉表示，投资人最难克服的是「人性的贪婪与恐惧」，总是买在高点，卖在低点，陷入追高杀低的窘境，让辛苦存的血汗钱全部血本无归。

施玛莉表示，唯有透过定期定额、智能理财，既不用辛苦筛选投资标的，智能理财平台少了人性，反而以「最理性」的方式完成投资组合，当克服人性弱点后，投资变得更容易，人生各阶段目标也能轻松达成。

小资族另一个投资迷思，施玛莉指出，就是以「薪水太低、没钱投资」当借口，其实只要肯省下一杯饮料钱，小钱累计下来也能成为第一桶金。

施玛莉建议，小资族不妨先从省饮料钱开始，每月存3000元就能理财，以「e-First智能理财」进行纪律投资为例，3至5年累绩10至20万元是合理达成的目标；随着收入增加，投资金额可以再垫高。

机智投顾总经理李哲宏表示，AI大数据演运法日益精进，不仅能展现过去绩效，还有预测未来的能力，进而对不同属性的投资人给予投资组合、投资标的建议。

以年轻的理财小白为例，理财计划容易眼高手低，李哲宏表示，AI智能理财可以透过系统设定投资目的，分析出「达成率」的运算结果，假设理财运算结果「达成率」仅60%，小资族不妨可以降低理财目标，或者提高每月投资金额，目的是帮助投资人认清事实、调整步伐。