聯合報社論／「新青安」心不安，居住不正義更嚴重

新青安贷款近期受到外界热烈讨论，质疑政策补贴房贷导致房价持续高涨。 图／联合报系资料照片

赖清德去年八月竞选时高唱「挺青年安居」，政府随即推出条件奇佳的「新青年安心成家购屋优惠贷款」；但因缺乏妥善配套，「德」政迅速沦为炒房帮凶。政策推出后引爆青年购屋潮，平均每月约有六千户使用「新青安」贷款购屋，至四月底已累计达五．二万户。这波新青安热潮，造成全国各类房市指标节节攀高，不仅让更多民众买不起房，甚至租不起房，加深了「居住不正义」。

由于新青安的鼓动，台湾房市被推得牛气冲天。根据联合征信中心的统计，全国平均购屋房价和平均房贷今年第一季都创下历史新高。而高房价又助涨高房租，近两年房租涨势扩大，五月房租年增率更创下廿八年新高。换言之，许多买不起房的民众，如今连租屋能力都下降，只能被迫搬到更远或空间更小的租处，「安居乐业」变成奢想。

政府近年联手祭出多道打房政策，包括中央银行对房市连续采取六波选择性信用管制，内政部去年七月《平均地权条例》修正案上路，目的在防止炒作。今年七月起，财政部也将正式实施「囤房税【囤房税】2014年修正《房屋税征收率自治条例》之前，不管自住及非自住房屋，适用税率皆为1.2%。为抑制炒房歪风，修法后，「自住房屋」及「非自住房屋」采不同税率课征；属于住家但非供自住的房屋，依照民众持有户数的不同，分级加重课税。意即房产愈多，税负愈重，因而被称为「囤房税」。计算方式就是以持有的房屋现下拥有的价值，再以不同持有目的或数量，有不同课税税率，两者相乘便可得出年度该缴交的房屋税。2.0版本」，对拥有多屋者加课房屋税。如此多管齐下，房市交易好不容易渐趋平淡。谁料，「新青安」政策一出，又将一切打回原形。

新青安最大的问题在，推出低利率、高额度、还本宽限期达五年、还款期限达四十年的优惠条件，迅即颠覆所有市场理性。政策推出后，立刻引爆房市「租不如买」、「无痛买屋」、「现在不买、未来更买不起」的炒作心理，房市筹码立即由买方转到卖方。政府先前所有打房力道瞬间归零，还顺势帮建商消化掉手上余屋，让建商和企图规避囤房税的富人同时解套。更糟的是，新青安的贷款上限提高至一千万元，这一千万竟变成购屋的「地板价」。联合征信中心的资料显示，今年第一季平均房贷金额为九七七万元，平均购屋总价鉴估值为一三五五万元。这些，都要「归功」新青安的点火助涨。

由于缴息宽限期长达五年，对年轻人而言，购屋前五年每月只需缴一万多元贷款，看来确比租屋便宜，因此趋之若鹜。不少人更打着「五年后卖屋」的如意算盘，认为届时可再赚一笔房价。问题是，五年后开始摊还本息，每月缴款金额将暴增至四万元，且是长达四十年的持续负担；现在买得起的人，未来真能付得起？而如果五年后大家同时抛售，市场势必出现「多杀多」，想卖的人真能捞一笔？

更受诟病的是，如此优惠的房贷，还动用了人民纳税款来补贴利息，主其事的财政部却未做好配套，因而孳生许多套利弊端。例如，父母利用同住的子女名义申办新青安，却把房子出租；也有人利用人头户申贷新青安，因为「不用白不用」。在舆论沸腾后，政府才开始补破网，要求申贷人签切结书并展开抽查，显然已经太迟。今年前四月，新青安房贷已占全部新房贷的四成，目前房市买气主要来自四十岁以下的青年族群，大多数人都背负了四十年的沉重房贷。想到这里，赖清德不会为自己的「德政」感到些许不安吗？

新青安是在帮年轻世代「完成梦想」，或者在为他们「套上脚镣」，再隔几年即可分晓。可以确定的是，政府其实是假藉「照顾青年」之名，在为房地产业者解套，更对其他中老年弱势租屋族群落井下石。从一窝蜂的新青安贷款看，政府鼓动的这波购屋潮，制造了照顾年轻世代的假象，却让他们戴上四十年的房贷枷锁，台湾离居住正义也更远了。