买基金存老本 掌握风险属性

买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果。图／本报资料照片

买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，除了掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的采取不同的进阶攻略。

财富管理专家表示，退休理财趁早，投资人根据积极、稳健、保守等类型，与财富大幅增值、财富稳定增值、财富保值等不同投资目的设定投资标的，是退休理财最佳攻略。

群益投信指出，退休理财是每个人都会面临的课业，随着平均寿命的延长，退休后开销势必增加，因此退休金准备是愈早开始愈好。根据调查，仍在工作年龄的台湾民众实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对于基金退休理财也有愈来愈多的趋势，共同基金好处是投资人可依据自身所处的年龄阶段，灵活运用各类型基金特性，来进行资产配置、提升投资效益。

尤其以定期定额长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等等的进阶策略，更能在符合人性的情况下，循序渐进累积退休资产，有足够的退休金能支应退休生活开销，才能安心地去追求理想退休生活。

整体来看，积极型投资人有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略；稳健型投资人希望让财富稳定增值，建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利进阶策略；至于保守型投资人主要掌握财富保值的原则，可选择低波动市场持续定期定额扣款。

近年来掀起的ETF投资风潮，配息型成为退休族热门首选理财商品，基金依配息分派的频率，又可细分为月配、双月配、季配、半年配及年配。

上班族每月固定有薪资可领，选择年配或季配，可将更多资金滚入基金再投资，若未来想要月月领息，打造生活小确幸，则可改由月配基金支应；退休族也可选择月配方式，为自己打造稳定现金流，作为日常生活开销之需。惟须留意单次收到的配息金额超过2万元，就须被课二代健保补充保费2.11％。