瑞银台湾策略办公室执行副总裁赖才琪 秒懂客户需求 打造传富计划

赖才琪小档案

瑞银台湾策略办公室执行副总裁赖才琪负责瑞银在台湾的财富管理行销规画、客户策略研拟，以及高资产客户家族办公室客制化需求规画，耕耘多年深受客户信赖，随瑞银将台北当代艺术博览会与家族办公室进行连结，更精确掌握金字塔顶尖高资产人士需求。

鉴于台湾企业主与高资产家族面对史上最大的「财富传承潮」，赖才琪说，在财富管理行业中，市场公认瑞银集团是领头羊、是长青树，之所以这样，正是因为瑞银致力打造顶尖的国际级平台，透过瑞银在台湾的财富管理团队，以及遍布全球的投资总监办公室、家族传承、慈善艺术等各领域专家，即时将国际洞见带给台湾的客户，提供展望全球的独特视野与客制化的解决方案。

法律底子有助与客户沟通

最令人感到惊艳的是，在财富管理业内颇享盛名的赖才琪，本科系学习的专业其实是法律，她从台湾大学法律系学士、纽约大学法学硕士毕业后，当时先取得美国纽约州合格律师，在美执业，而后才转换跑道发展。

她剖析，法律系的训练其实有助进入财富管理领域与客户沟通，理由在于法律最终就是为了解决问题，尤其近年来客户的主要问题不再单纯是「要投资那些东西」或是「什么标的比较有赚头」，问题比过去复杂许多；其次，受到法律系系统化训练，培养能快速吸收并转化概念的能力，举例来说，经营企业的家族客户提出「生意世世代代永久不衰」这样的需求，就要想办法将概念转换成实务上能讨论的重点，协助同仁与客户进一步有效沟通。

赖才琪说明，过去两年疫情期间，台湾亿万富豪整体资产一度因市场震荡与供应链危机，衰退12％、至754亿美元，但随着量化宽松与低利率环境，又V型反转提升至约918亿美元，且财富累积最多的主要产业为科技业与不动产。然而，面对眼下的俄乌战争、联准会升息、全球通货膨胀等新的考验，此一趋势是否持续仍待观察。

传富新课题 家族核心价值

瑞银更观察到，台湾金字塔顶尖的高资产人士大多低调、务实、具有创新与冒险精神，而这些台湾企业主与高资产家族，正要面对史上最大的财富传承潮，也是瑞银与台北当代艺术博览会一拍即合的关键助力。

赖才琪指出，企业主与高资产家族需求由过往以财富增加为主的投资产品咨询，逐步衍生扩大为家族治理、慈善参与、二代接班、股权架构、艺术收藏等多元且复杂的问题。他们需要的服务也从过往以「金融产品销售」为主，进一步发展为「全方位家族办公室」等级的专业团队与平台。从创富、守富、到传富，「如何世代传承、基业长青」是迫切的问题，除了财富规画之外，家族核心价值的传承与共识的建立更是关键，「艺术」就具有凝聚共识、传承价值的力量。

瑞银强调，顶级艺术博览会本身就是汇聚世界新观点与创作的平台，而这些多元的艺术呈现和独特视角，正是金字塔顶尖高资产人士最感兴趣的。

赖才琪说，瑞银曾邀请欧洲非常老的家族传人，也曾邀请洛克斐勒家族传人来台湾分享，相较国外历史悠久的大型家族，台湾很多高资产家族企业目前还在一代传二代、二代交棒三代、顶多四代的过程中，很多客户都还需要转换想法，除了思索如何让本业做更好，重心也要慢慢转移到传承、后代是否接棒，或是接棒了如何与专业经理人沟通等面向上。