升息谁最惨？ 北市房价最贵 贷款成数偏低、利率偏高

专家指出，小宅、老宅这两类住宅贷款条件差，个人条件将是关键。图/富比士地产王提供

央行无预警升息半码，不过新青安贷款利率将维持地板价，汇整联征中心最新资料发现，与央行六波升息前的2022年Q1相比，全国核贷成数微增0.12个百分点，利率增加0.66个百分点，特别的是，房价最高的北市，反而在贷款利率增幅与核贷成数跌幅，均居六都之首。

央行21日宣布调升利率半码，对于新青安贷款利率，财政部表示，经行政院22日讨论决议，基于落实照顾青年政策，协助无自有住宅家庭购屋，降低升息冲击，除现行由公股银行自行吸收半码及政府额外补贴1码外，就本次升息部分，不论既有贷户或新贷户，均由政府同幅补贴半码至115年7月31日止。新青安一段式机动利率将继续维持1.775％的地板价。

住商不动产企划研究室执行总监徐佳馨分析，除利率因升息增加外，在核贷成数上，主要都会区也各有消长，但仍呈现正成长，显见银行对市场仍有一定信心。

从利率来看，北市2023年Q4贷款利率达2.12%，核贷成数中位数为76.84%，与2022年Q1数据相比，分别上涨0.7个百分点、下滑1.33个百分点。

新北与台中房贷利率各增加0.67个百分点紧追在后，但各区差异不大，值得注意的是，台中、台南的贷款利率都达2.14%，胜过其他四都。

徐佳馨认为，银行会针对个别借款人采取不一态度，如为自营商恐怕多少影响贷款状况，同时中南部标的在银行贷款时条件就稍弱，多少影响利率与其他条件。

而北市则是老宅、小宅交易比例高，她指出，这两类物件的贷款条件差，加上北市新案少，较不易出现整批交屋贷款，导致出现贷款成数偏低，利率却偏高的状况。

另观察除了北市之外的五都，核贷成数中位数都已贴近于8成。徐佳馨说，此趋势与政府推出「新青安」贷款有关，六都除了北市之外，都有不少重划区，其低总价物件吸引年轻族购屋，也由于首购族手头现金有限，大多得要贷满8成才得买房，因此才让五都核贷成数中位数均达近8成。

「对于购屋人来说，升息半码看似不多，但长期来说也会成为一大压力」，大家房屋企研公关主任赖志昶指出，这也使得房贷族更要留预备金，特别是还有多间贷款要还款的买家，建议还是要保守以对，但对于自用买方来说，政府优惠房贷在过去多次升息后均有政策性补贴，已经申请优惠房贷的小资族不用担心。

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