时论广场》双和平 两岸数位金融合作实验（吴统雄、彭百显）

习近平主席日前会见美国安全顾问苏利文强调「相向而行」的时势。（图／美联社）

吕秀莲前副总统于9月1日召开民间国是会议，我们就「两岸如何化干戈为玉帛」与「缩短贫富差距」2项议题，提出「以科技与金融合作实验，促进两岸共荣」的建议，具体方法包括：金融新创商业模式实验、「数位法币」范畴实验、与「后石油美元」时代的国际金融中心；而「数位法币」范畴实验可望兼及缩短贫富差距、增加政府治理效能、澄清吏治。

两岸各党都有追求均富的思想，是最能求同存异的起点。赖清德总统强调要发扬民进党所制订的《台湾前途决议文》，应乐于实践《决议文》的结论：「双方在历史上、文化上、血缘上的长远关系出发，从地缘政治、区域稳定、经济利益着眼，创造共生共荣、互信互利的美好前景。」

本建言同时可让我们展望：陆美和则天下和，唯台湾可作调人。

习近平主席会见美国安全顾问苏利文强调「相向而行」的时势，瑞士在3大强权间成为调人的历史，都在呼叫台湾勇于接下使命。

自工业革命后，科技一直是推动国家发展的引擎，而数位科技更蕴涵协助社会改造的潜力。

科学知识必须来自实验，一般只有物理与生理实验室。而两岸创造了史上独一无二的「台湾先导实验、大陆扩大实施」的行为实验室。

大陆由改革开放起，第一步的经济特区，就是台湾第一步实验的加工出口区。台湾后来陆续扩大劳力密集产业、发动基础建设、进入资讯工业，发展智慧产业，都是面临瓶颈再寻找突破，大陆接着也走了完全相同的过程。大陆「摸着石头过河」的石头，就是先跳进大河中感受潮流的台湾。

台湾和大陆都体会到，制造业成熟后的下一波是：金融。

金融不仅是产业，更直接影响财富分配与社会结构。然而无法避免的「资讯沟」与「资本沟」，会扩大贫富差距、增加阶级对立；且财务运作易容产生不实膨胀、乃至各种诈骗，降低国民信用与公民素质。先进的资本主义国家，其实已经出现这样的苦果。

大陆有些金融新创事业构想，譬如「蚂蚁金服」在上市前夕被叫停。本案提供的个人理财杠杆，从正面观察，使得「资讯沟」与「资本沟」缩小，有可能协助相对弱势者创业的机会。但由负面预测，在上市的过程就会造成不劳而获式的大众资产重分配，也可能因后续无足够人力控管，造成社会更大负担。

在苏联解体之后，世界上原来多数的纯资本主义国家与纯社会主义国家，同时都向中间靠拢。但「中间」仍然是一广大的灰阶区域。

大家理想的「共同富裕」必须建筑在可大可久的「法治」上，而不能是圣人随机应变的灵感。

现代的法治，人民与人民、人民与国家、国家与国家的约定，不能轻易改变，更不能随便溯及既往。

但如果立法没有依据科学方法，也有可能搬石砸脚。譬如台湾在财政最好的时候，为了照顾当时的弱势军公教，福利措施没有采用科学方法的相对量数，如按某种经济指数的百分比，而采用直觉的绝对量数18趴，反而制造了后来所得不公的争议。

所以各种人类行为、公共政策，必须导入科学精神、科学实验！

大陆人口众多、幅员广大，如果没有先在独立实验室中做完整实验，很可能都为了防弊而不敢兴利，造成保守结果。

「蚂蚁金服」这种新商业模式就可以先来台湾上市，不仅是「贫富调节」的实验，同时可连结「数位法币」范畴实验。

这个新商业模式，等同在适当范围内，实验「数位法币」，即可实验普遍交易收付、有储备保障之虚拟货币。

小额贷款最重要的是作为个人等级的创业资金或紧急纾困，当前的数位技术，足以形成「数位法币」，在适当法律配套下，可以从源作金流追踪，协助借贷人作最佳运用管理，控制贷出款项必须流向计划之支出，同时完成会计帐与效益分析。个人创业最缺乏的就是管理知识与资源，这个过程等于提供借贷者免费的「AI 会计与经营管理顾问」，协助弱势从素质上提升。

同时，既保障、也监督经营者。此程序可回馈借贷者的信用与能力评等，只要依法建立监管机制，也可防止贷放组织或营业员滥贷超贷。世界各国都发生过放任信合社、地方银行、次房贷…而造成的金融灾难。在此机制下，应可大幅降低发生的可能。智慧型数位财报不会说谎，万一发现弊端，也可在规模还不至无法控制时，先研究配套解决方案。

大陆的数字人民币（E-CNY）已经在「试点」，证明此模式的数位科技可行。唯大陆仍在「训政」时期，当前的E-CNY 制度，在「财富监控」上的效能其实超过「个人隐私」，也可能负面预期不小。

「实验」一定要搭配多个「对照组」，在大陆内地「试点」，不论哪里，同质性还是太高。如果和台湾进行互助实验，两岸的「数位法币」甚至可以在金厦互通，对两岸都会有所启示与帮助，进而发现对全球金融都有助益的实验成果，这个实验如果成功，未来公务预算与执行也可以在合理范围内数位化，对国家财政透明管理、治理效能应有立竿见影的提升。

国家计划经常发生「兴利或防弊」的两难。若不监管审计，发生过的弊案历历可数。但防弊过苛，甚至政敌借机吹毛求疵，造成公益难行，不敢负责的情形也履有所闻。

所以各级政府的重点预算，以「数位法币」收付，应作为可实验的目标。

法币发行机构必然是政府，可以监视所有的转帐、交易，得以全面管控个人财富。如果政策突然剧变，有国民财富可完全一夜间变成公有的疑虑。所以，「数位法币」的范围，一定必须经由实验来界定。

「石油美元」时代已于日前结束。全球都必须面对金融转型，美国必须寻找替代机制，大陆制度进化前不可能成为国际中心，台湾正好居中可提供斡旋合作平台。

大陆的内需市场够大，但要成为「国际」金融中心，仍有许多待增补的法制空间。

许多网文散播：美国印绿纸、发大财，实属无稽。美元成为霸权的原因之一，实基于「TX 取用行为论」，各国政府、各国人民相信美元、愿意抱美元。大陆在今天，仍是美债主要持有国。虚拟比特币市场主要也在大陆，原因就是民间可以洗美元。大陆仍有许多治理型官员，其实充分理解，大陆的「蚂蚁金服」事件，如果还在可以形成顺口溜「马已经服」的阶段（意指：官方一句话，马云的巨大财富就消失了），大陆不易成为国际中心、发行世界货币。

大陆与美国，如果发现一个共同信任的缓冲斡旋机制，且若因此而塑造出太平洋两岸和平的「新时代人类相信」，将是世界最强大的稳定力量。

人类史上斗争最多的欧洲，产生了一个缓冲中心：瑞士，土地比台湾略大，多半是不能使用的山地，人口只有台湾的三分之一，被环绕在：德国、法国、义大利3大强权之中，不仅成为国际金融中心、也是各强权的共同信用中心、更能成为世界的保值中心。

相较之下，台湾的地理位置、人口土地、基础建设，只比瑞士好。要成为国际枢纽还要靠科技能力，瑞士有传统精密工业，我们的资讯工业在潮流上更领先一步。

台湾唯一待重大改善的，就是「公民文化素养」。瑞士人民靠知识认知者多、靠意识型态认知者少，所以可以「大人民、小政府」，总统任期只有一年，没有裁决权，只有在内阁投1票的权。国家重大事项由公投决定。绝对不会发生由行政机构控制的立法、司法机关，把公投决定的法案扭曲解释或操作。

国父「军政-训政-宪政，国家阶段式发展」，是对人民福祉最有利的模式。当全民中产阶级成为大多数，人民自然会向前走。但诚如李克强坦言大陆仍有近半人民在贫困线下，训政可能还会存在一段期间。

大陆这几年出现许多转型现象，其实正好提供两岸进一步思考「深化实验」的机会。大陆仍在「训政」期间的政府强大影响力，反而有可能成为一种微妙的实验变项。亦即「蚂蚁金服」的决策模式恐不足取，当前在突发的重大案件上，大陆可紧急处分，但人类行为一定是共通的，就可在台湾研究如何发展长治久安之道。

以上并非突发奇想，而是我国在1990年代即已有的亚太营运中心规画，仅需重新启动即可。

当时台湾预订将经济体质由小龙升级为巨龙，大陆经济发展还在育苗阶段，也出现和台湾光复后一样的科学治理文官，已经在展望财经发展。如果以台湾当时的财力，联合大陆发展类似后来「亚洲基础设施投资银行」的计划，当前将是完全不同光景。两岸再次面临历史性良机，盼能掌握！

我们可以展望：陆美和则天下和，唯台湾可作调人。

本案成立的国内外环境条件，没有比蒋经国总统当年决定开放两岸探亲与三通困难。

大陆当前体制仍要以习近平主席的正式发言为主，习主席始终期望与台湾交流合作，也从未表达将与美国决裂。日前会见美国安全顾问苏利文呼吁「相向而行」，也将再会见美国总统，释放了很清楚的讯息。民进党《决议文》说的很清楚：两岸「在历史上、文化上、血缘上的长远关系」证明台湾最了解大陆。

美国是多元国家，只要能清楚传达「双两岸和平」比战争对美国有利，美国人民有足够的意志，会选择有保障美国繁荣和平的缓冲之地。台湾当前各党的进步人士，几乎全部都受过美国影响，赖总统、吕前副总统、在野党的马前总统，全部在美国受过教育，萧副总统更不用说，使台湾也成为最了解美国。

我们今天这些建言，不是因为目标不困难，而是非常困难！但是历史已教导我们如何去艰巨的达成。我们可以在学习中，知道如何降低不必要的成本。只要执政团队不要自陷于井底、不要只想靠全体选民中28%的铁杆支持者维权，而能照顾所有人民的福祉，在国内、两岸、太平洋双两岸「求同存异」，我们就可以达成！

台湾要做可以打开「双两岸」门户的铰链。

（作者吴统雄为世新大学资管系前主任、彭百显为民进党前立委）