寿险业者抢「双11」光棍节商机! 晚婚、单身可提前部署美元保单
▲寿险业者抢「双11」光棍节商机。(示意图/免费图库pixabay)
晚婚、单身各有烦恼,日剧「东京白日梦女」3位经济独立的单身OL,勾勒出日本「单身大国」的现况,但要比较,台湾也不落人后。据内政部最新统计资料显示,2019年国人平均结婚年龄再创新高,男性为34.7岁、女性32.1岁,元大人寿建议国人,可提早透过保险来规划,尤其是美元保单;若是社会新鲜人,可掌握基础保障、意外、医疗、失能扶助四大原则。
资产配置已是趋势。元大人寿指出,近10年来,传统价值观的转变与经济压力,影响国人的结婚意愿,且自2020年下半年至今,美元指数相对持续走弱,此时选择长期布局美元资产是相对好的时机,建议选择分期缴且有多元年期之保险商品,在资金运用上更具灵活弹性,并可适度分散汇率风险。
不仅晚婚,晚生也是普遍趋势。元大人寿表示,女性生育第一胎之年龄平均为31岁,其中35岁以上更占了23%,等于每4位母亲就有1人生育头胎的年纪已逾35岁,国人晚婚晚生,准备子女教育金恐面临与规画退休的时间重叠,元大人寿指出,美元保单可做为将来子女出国的教育金,也能满足多元资产配置,为退休金预做准备。
「愈是重要的资产配置目标,愈要严格慎选」,元大人寿强调,晚婚晚生的父母,面对年幼子女及退休金规画下,可能偏向选择能持续提供现金流的需求,在小孩还小、父母青壮时,将现金流支应小孩的教育费用支出;待小孩年长、父母年迈了,再转为父母退休生活费的来源。
若是社会新鲜人,元大人寿建议将基础保障、意外、医疗、失能扶助等纳入考量,在意外和医疗保障方面,可在主约下附加定期附约,也符合社会新鲜人的预算。
元大人寿指出,甫入职场,正处于事业打拚期,出差机会可能较多,上班交通工具也多为机车,人身伤害保险附约与意外伤害医疗保险附约可分散意外身故及意外医疗的风险;再者,为避免因疾病或意外造成的经济损失,社会新鲜人可规划住院日额给付及住院医疗实支实付商品。
规划退休生活也可考量「还本型寿险」
说到退休,AIA友邦人寿今日指出,「退而不休」是一般国人最不喜见的状态。
据行政院主计总处于今年10月发布的最新「劳动参与率」数据,内容指出我国届龄退休 (60-64岁)却仍继续工作的人口比例,男性与女性各为50.2%与24.1%,与2018年的45.8%与18.4%相比,呈现上升趋势。
另外,依据家庭收支调查结果,2019年全体家庭户数为873.5万户,其中,经济户长为65岁以上的家庭数为193.5万户,较2018年的189.6万户增加2.1%,若与2015年的165.1万户相较,则增加17.2%;AIA友邦人寿指出,这些数据显现一个现象:越来越多届龄退休的人无法或不敢安心退休。
AIA友邦人寿总经理侯文成表示,面对不确定的恐惧,许多人透过保险商品来转移可能会发生的潜在风险,购买所谓的还本型寿险就是想转移对未来退休生活不确定性恐惧感的最佳例子。
但还本型寿险的误用,也影响许多人原本对退休生活的规划与保障。AIA友邦人寿表示,最常见的例子是一昧追求缴费期间的年年还本,却忘了保险商品对退休生活规画的本意,甚至将提早解约,误信成弹性资金调整,轻忽保单解约产生的手续费,或保单满期后对退休生活的固定收入效益。
还本型寿险的价值不在单纯的利率比较。AIA友邦人寿提醒民众,为协助民众一起创造「晚美」生活,金融保险市场商品虽然琳瑯满目,期许民众了解规划退休保险商品的用意,是希望帮助民众透过6到10年短期的资金累积,长期锁定资金来放大价值,到了退休年纪,就可透过领取固定金额,让自己有余力自给自足,进而照顾家人的生活。