寿险转养老金意愿低 专家点出2关键因素「没有诱因」
▲金管会2014年开放寿险公司可做「保单活化」服务，不过民众转换意愿并不高。（图／记者季相儒摄）
随着高龄化社会来临，金管会近年推动「保单活化」政策，不过民众将寿险转换成医疗险、长照险或年金险的意愿并不高，中华民国退休基金协会理事长王俪玲点出2个关键原因，包括对于保单活化效益的不了解、对保险业务员没有诱因。
金管会在2014年8月开放「保单活化」政策，可将现有终身寿险转换为同一家公司的医疗险、长照险或年金险，不过推出后效果不彰，因此目前正研议从降低保费、放宽转换为实物给付保单及适格年金机制方向等3方向放宽，以提高民众保单活化意愿。
根据保险局统计，到今年上半年为止，只有9家保险公司开办保单活化，累计申请转换件数为4,691件、申请转换金额达15亿7,696万元，相较于去年底的4,657件、15亿6,429万元，无论件数和金额成长都不到1%。
前金管会主委、中华民国退休基金协会理事长王俪玲分析，保单活化推广效果不佳的原因有2个，首先是民众不了解保单活化的效益；再者是诱因不大，按照规定，保户若要进行保单转换，要求不得收取手续费，因此对业务员来说，并没有诱因，连带也不愿意推广。
王俪玲认为，台湾多数民众手上都有2张以上的寿险保单，若能把保价金转换成长照或年金给付，对于未来的医疗或长照需求是相当重要的，特别是在金融科技的时代，未来将纳入退休理财顾问的课程中，也就是教保险的时候，就会提到保单活化这块，「民众还是需要广泛知道保单活化的好处」。
此外，退休金到底几岁开始存比较好，王俪玲表示，年纪大了才会开始重视，不过投资复利效果就会比较差，建议退休理财应在退休前25年开始，甚至提早30年前更好，可以用更少的成本，存到一笔退休金；除了定期定额买基金外，也可以保单方式存退休金，包括有保证型的年金保险，或是月配息、附身故给付保证机制的类全委投资型保单，与定期定额买基金的扣款概念一样，因此这也是另种选择。