通膨下 劳工医疗与退休钱可用保单「传便便」

疫情、俄乌战争加上今年全球面临的物价上涨、通膨压力，全球人寿引述主计处公布2021年实质经常性薪资年减0.04％。也就是对应物价上涨幅度，薪水越来越薄。且据劳保老年年金给付条件，可请领年龄从60岁，2022年已拉高到63岁，2024年为64岁、2026年为65岁，即退休年龄往后延，若要完全依靠劳工退休金、劳保老年给付，恐怕就要作好65岁作好作满的打算。

但期间若因健康因素无法持续工作，或打算提早退休、人生下半场想提早悠闲生活，全球人寿建议，应提早准备医疗及退休基金，医疗部分，针对医疗初期要规画可支应罹病初期需要庞大医疗费、及无法继续工作的损失，如癌险、重大伤病或重大疾险等，很多保单都在确诊时有一次性给付一笔保险金，用来安心治病。

再来是医疗中，是补贴健保未给付的部分，即自费项目、新式疗法等，全球人寿建议用实支实付医疗险，最后是医疗后，即必须在家疗养的部分，以长期照护的风险最高，因此建议用长照险，或针对特定伤病定期给付保险金的类长照来支应居家照护可能的经济负担。

至于退休金，全球人寿表示时间是财富累积最重要且加分的因素，所以趁早且长期规划，才能达到目标，建议用利变型寿险来累积退休金，若市场利率持续往上，则保单的宣告利率有机会调升，保户就能获得增值回馈金。亦即可随市场向上的机会，加速资产的累积。

规划时可视预算及家庭需求，若充足者可选短年缴费，可加速资产累积，但若想手头宽松一些，也可用长年期缴费，慢慢累积，且保单若设计未来可免收附加费用，将保价金转入投保金额只增不减的利变即期年金，即可在退休后有稳定的现金流量。