劳退2026用罄 寿险推95折进可攻退可守保单

劳退基金告急，民众要趁早打算自己的退休金。中国人寿推出四好保单，即保费最高折让5％、可指定领取生存金的年龄、可随年龄调整寿险保额、具有增值回馈金的美元利变寿险，且最高保额600万美元（即约新台币1.77亿元），让保户即可以存退休金，又可作多元资产传承规划。

据劳动部劳保局统计，劳保保费已连续三年收入低于给付，去年收支逆差缺口高达200多亿元，预估最快2026年劳保基金就会用罄；寿险业者也提醒保户，若要达到退休金所得替代率7成的世界级水准，光靠社会福利制度恐怕不够，必须要及早自己准备。

寿险业者下半年主要拼美元利变寿险，在保障之余，亦有累积退休金的功能，中寿即诉求其具四大好处的美元利变寿险保单，若是自动转帐、高保额及集汇件投保，最高保费可折让5％，这在市场中算是高比率，会贡献在保单价值准备金及内部报酬率（IRR）上。

第二是可选择生存保险金给付年龄，60或65岁，最高可给付到95岁，96岁仍生存就是给付祝寿金，保单结束，即可具备退休现金流的功能；三是寿险保障会随年龄调整，即不用每年付这么高额的寿险成本，四是具有增值回馈分享金机制，即目前宣告利率2.9％，与保单预定利率1.75％间的差额，乘上保单价值，即是可回馈给保户的部分，保户可用来增购保额或回馈现金。

另外就是中寿这张美乐添鑫最低投保保额3千美元，最高可达600万美元，相比其他公司多约300万美元的最高保额，这张保额可供高资产族规划多元资产传承，即活着自己用、离世就留给家人。

2020年7月1日之后，寿险保单必须符合死亡保障门槛，即会影响IRR，但因为美元保单预定利率较高、投资去处亦多，再加上新台币汇率近期强势，所以各寿险公司下半年都看好美元保单，也主打美元保单，主力保单宣告利率都在2.8~3.1％之间。