退休金算盤／AI科技大型股基金 養胖退休金

AI示意图。 （路透）

欧先生今年46岁，为私人企业小主管，太太在银行工作，育有两子就读小学。夫妻为栽培孩子支出颇大，考量未来退休维持生活品质，每年都能出国旅游，因此对于目前开销大、无法稳定储蓄感到忧心，因此向银行寻求退休理财协助和建议。

欧先生夫妇为自己和两个孩子都规划了终身医疗险及意外险，拥有基本医疗保障，名下有两间房子，一间自住、一间出租，目前尚有房贷400万元，两张已缴清的储蓄险、保单价值约150万元，新台币活存与定存合计约100万元。除了第二间房子可以做为养老本之外，欧先生夫妇找安泰银行协助退休规划。

欧先生夫妇的退休理财规划

安泰银行财富顾问简韵琦指出，现代父母全力培养小孩，这些开销无形中也侵蚀家长的退休养老准备金。因此建议家长应提早规划自身的退休金准备，只要时间拉长，就有机会在孩子独立后，自己能享受平静愉快的退休生活。

简韵琦指出，针对欧先生夫妇规划65岁退休，考量20年后的通膨影响，退休之后希望每月有10万元的生活费用。届时每月劳保及劳退年金可领合计约5.5万元，还差4.5万元达标。检视两夫妻收入扣除房贷、保险费、旅游经费及必要支出后，每年可存下50万元。建议欧先生夫妇将这笔钱其中的30万元投资于AI科技大型股基金，搭上AI 5G引领的下一波高科技浪潮；另外20万元规划配置于平衡型基金，利用股债平衡的攻守兼备，为不确定的降息年代带来一些防御保护。

她表示，AI科技大型股基金以6%报酬、平衡型基金以4%报酬保守估算，在届临65岁退休之际欧先生夫妇将可准备好1,800万元退休金，届时建议整笔转入票面利息4%左右的投资级债券，一来可创造每个月约6万元的被动收入；连同劳保及劳退年金5.5万元，每个月可支配所得就超过11万元。

已缴清的储蓄险150万元，简韵琦建议继续放在手边，利用每年的宣告利率复利增值，让保单价值持续无风险增加，退休时保单约增值至200万元，加上活定存100万元共300万元，可做为家庭紧急备用金；而第二间房子若退休时仍维持出租，每年的房租租金24万元就可挪做出国旅游经费。

简韵琦指出，现阶段欧先生夫妇孩子年纪还小，夫妻两人正走在家庭责任最重的人生阶段，希望给予孩子能力范围内最好的物质、教育和生活品质，也因此是人生阶段中花费最高的时期，但因距离退休还有段时间，提早规划退休金准备，即使每年能够存下的钱有限，但透过时间复利的效果，也能够带来满意的累积成绩，建议40岁以上民众愈早开始准备退休金愈轻松。

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