無痛滾出旅遊基金！10大「理財好習慣」 你做到了幾項？

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聪明存钱，快乐出游！

迎接疫情后的出国潮，2023年俨然成了旅游元年，台湾出境人数，已达去年8月同期的19倍，日本、韩国和泰国都是台湾人爱去的国家，旅游基金准备好了吗？曾有人说「你要理财，财才会理你。」不要再觉得这句话跟自己无关了！若荷包空空，买张机票都是考验，想要无痛滚出旅游基金《DailyView网路温度计》即透过《KEYPO大数据关键引擎》整理出近一年（2022/08/06-2023/08/05）十大网友热议的理财习惯，一起来看大家都用哪些方法聪明管理金钱，有智慧地掌握其中秘诀，年年都能出国玩！

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No.1 坚持储蓄

如果每个月剩多少存多少，其实不仅存钱速度慢也很难存到钱，可以找一个帐户专门存旅行基金，将每个月的收入提出一笔小金额存入，且不能动用，「不管是何时拿到薪资， 请先有一个储蓄观念： 就是收入-储蓄=支出」、「可以用这种强迫储蓄的方式，让自己每个月多存一点，然后你就可以少花一点」。

许多银行也都有提供相关功能，如CUBE App可按个人需求设立母子帐户，子帐户可以设定目标储蓄，灵活运用、掌控存钱进度，也可以自己设定子帐户名称，设定存款要3/6/9/12/24个月，每月自动从母帐户执行固定金额的转帐交易，转入关联子帐户。

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No.2 利用理财工具（股票、基金、ETF等）

随着物价上涨而不断通膨，除了透过节流来存旅游基金，「开源」更是不可或缺的一环，其中，基金、股票、ETF等都是比较被人接受及讨论投资工具，投资也可利用CUBE App做股票、基金的定期定额来存旅费，或是把配息的收入当作年度旅游基金使用，存股也存旅游基金，投资更有动力。现在用CUBE App买基金也只要500元就能轻松开始，若想买股票，在CUBE App线上开证券户后，可做台美股定期投资，每个月花一点钱投资，慢慢钱滚钱又可以稳定参与市场，避免一次大笔投入太心痛又抓不准入场时机点。网友建议：「投资可以增值产生利润，找到适合自己的方式，让金钱慢慢成长」、「比较符合自己个性应该会是定期定额，所以想说固定买优质公司或某些跟着好公司的ETF」。

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No.3 规划保险、了解市场动向

无论国内或国外旅行，买一份保障是很重要的，出意外等同让旅费加倍，万一严重到必须到医院就诊，可能都会让荷包大失血。尤其现在线上投保很方便，举例来说，可以透过国泰世华CUBE App24小时线上投保未雨绸缪，开通保单资讯查询服务后就可以用CUBE App掌握自己的国泰人寿、国泰产险保单、额度、应缴金额、保单期限及续保提醒，还可以用银行App看保险新知文章增加保险概念。网友说：「每当有远行计划时，一定会替自己跟小孩买足高额旅平险 」、「我会选线上投保比较快」。

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No.4 善用银行存款利率

存款利息也算是被动收入的来源之一，现在也有许多数位银行推出利率的优惠方案，将旅游基金存进去，约定时间一到，就会有利息生成，可以善加运用利率的力量让旅游存款愈变愈多。一些人也会直接存外币当作旅游基金，尤其是通用性高的美金。以国泰世华为例，9月30日前只要用国泰世华CUBE App用10万新台币换任一外币，10月16日至11月30日就可以享受单笔3,000美元一个月5.5% 定存资格（名额有限，先抢先赢），用银行App就可以先把旅费换好又顺便赚外汇利息，出国跨年的旅费又多存了一点。网友表示，「外币高利定存是相对稳定的理财商品」、「美元利息高，可以存美元定存」。

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No.5 戒掉乱花钱坏习惯

存旅游基金的方式有很多，除了借助投资，最基本的「消费」规划是最容易被忽略的一环，为了追逐潮流买的最新型手机、时下最流行的衣服却只穿过一次，这些冲动性消费不知不觉中就偷走你的钱，分清楚「想要」和「需要」，有助于更快存到旅游基金。「去路边摊也是一定要有行动支付才去，这样可以避免很多冲动消费，因为不是每间都有行动支付，这样就可以省下满多钱的」、「如果买某个食品并非必要的，就不该因为它现在打折就买一堆回家」。

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No.6 经营副业或其他开源管道

近几年来全球掀起一股「斜杠族」风潮，出现英文单字Slashie，意指一个人同时有两种以上的头衔。对台湾上班族来说，想成为「斜杠劳工」的主因就是希望 「增加收入」，在正职工作之余，开始做些兼职工作，透过副业来赚额外的收入，「找其他副业或收入来源才能享受人生」、「前几年是拼命工作把本业做好，这两年是开拓副业跟学习理财」。

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No.7 记帐知道钱花哪去（掌握消费地图）

记帐是多数人讨论存钱理财热议的方式之一，到底为什么要记帐？就是帮助个人清楚意识到钱到底都花在哪里？想要顺利存到旅游基金，首先要先清楚自己的消费模式，进一步规划个人消费的财务预算，进而限制多余的花费，自然而然就能存下更多钱。网友建议，「记帐是其中一个撇步，倒不是说要记得多细，而是抓出漏洞」、「更清楚你平常都把钱花在哪，而且可以确认为了达到目标自己需要多少金钱？」

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No.8 学习理性投资

选择投资来增加旅游基金前，合适的投资管道很重要，市面上的投资管道种类繁多，须留意「分散风险」的概念，并应根据自身的财务状况挑选合适的金融产品，投资前也要先妥善做好准备功课。网友提到，「我是参考杂志与书籍，或是身边的人有建议就上网查资料」、「方法论非常多种，我相信会提出来就是有人成功过，但你照抄失败率也满高的，就跟减肥一样，先找到自己适合方法，先跑个三年，起码经历过一次，甚至两次循环」。前面提到的理财工具，用CUBE App定期定额买台美股或基金就是入门、简单的理性投资方法之一。

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No.9 留有一笔紧急预备金

除了规划旅游基金，存钱理财不可或缺的就是留有紧急备用金，准备约为3～6个月不等的生活费，一旦发生意外，才不会导致生活入不敷出。另外，也能依照自身情况投保医疗险、意外险等保险，替个人分散风险，给家人与自己生活上的保障。「已经存到紧急备用金15万元」、「先存半年至一年紧急备用金」、「要拉长线来看，目光放远，不要动用自己的紧急备用金」。此外，一样也可以用银行App的母子帐户功能，开一个子帐户做为紧急预备金使用，有意外需求才动用。

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No.10 设定目标订定达成的金额和时间

不论哪种旅游模式，提早规划并设定存钱目标，花心思研究廉航、比较住宿，或者到旅展收集更多资讯，可以帮自己省下更多旅费，不只可以让细节更加完善，也可以从中找出最佳方案，为自己省下更多钱，更有动力执行。「开始记录生活开销储蓄后发现，如果内心有一个想要达成的事，生活会变得更有动力」、「先从设定目标做起，最简单的目标公式就是用『多久』的时间，存到『多少』钱 Ex.我要在1年存到20万」。

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本文系由国泰世华银行邀稿，证券服务由国泰综合证券提供，国泰保单资料由国泰产险与国泰人寿提供，CUBE App由国泰世华银行建置。

投资一定有风险，基金投资有赚有赔，申购前应详阅公开说明书。

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分析说明：

本研究资料由《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统提供，分析时间范围为2022年08月06日至2023年08月05日，共1年。

《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统拥有巨量资料，以人工智慧作语意分析之工具资料搜集范围：每月处理1000亿以上中文资料的网路社群大数据资料库，其内容涵盖Facebook、YouTube、新闻媒体、讨论区、部落格等网站，针对讨论『理财存钱』相关文本进行分析，并根据网友就该议题之讨论，作为本分析依据。

本文所调查之结果，非参考投票、民调、网路问卷等资料，名次仅代表网路讨论声量大小，不代表网友正负评价。

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