想投保却不知道方向? 4步骤教你剖析需求

记者许雅绵台北报导

汇丰集团最新的调查《守护的力量:安心未来的依靠》发现,在台湾超过5成民众表示,担忧目前的财务状况无法负荷突如其来的健康问题;而多数考虑购买健康保险来支付可能的医疗费用,但却有7成民众因不了解保单内容,而对投保却步;专家建议,民众可借由厘清未来愿景、了解最担忧的事、采取行动定期检视等四大步骤,买到符合自身需求的保险产品

据统计,73%投保寿险产品的台湾民众,不清楚自己的保障内容及觉得保障内容不足,如果是参加公司的团保,比率更高达86%;汇丰(台湾)商业银行个人金融财富管理事业负责人叶清玉表示,无论是针对健康、财务、和生活领域,保险是可帮助民众应对不同人生阶段的不同风险,同时也是保障财富的理财工具之一。

但从高达73%民众不清楚投保内容可见,「买保险」并不代表能完全发挥保障作用,若不清楚保障或保障不足,反而未能充分因应风险。因此,要应对风险或支应未来所需,建议民众在规划保险时,可采取以下四项措施让自己买到符合自身需求的产品。

第一项:了解你最担忧的事 检视手上所拥有的财务保障,若发生意料之外的事情,是否足以支应提供予自己和家人的生活、 家庭、健康和未来所需。

第二项:厘清如何运用保险为你分忧解劳 想想自己的未来愿景,寻求专业意见,有助于了解自身可能所需之保障,借以能够实现梦想

第三项:采行计划并落实执行 在了解自己手上所拥有及所需要的保障后,寻找巿场上提供的产品,采取行动填补保障缺口

第四项:定期检视 雇主或国家未必能全面满足个人的保障需求,而每个人对保障的需求也会随时间而改变,定期 检视保障计划,有助于即时满足保障所需。