央行打房第七波 存准率升1码
根据央行第三季理事会决议,维持重贴现率、担保放款融通利率及短期融通利率仍维持年息各为2%、2.375%及4.25%。图/本报资料照片
全体银行不动产贷款占总放款比率
Fed、台湾央行决议和政策重点
美国联准会(Fed)利率决策会议结论在台北时间19日凌晨宣布降息2码,我中央银行第三季理监事会也在下午登场,利率决议按兵不动,重贴现率连二季维持在2%。
但央行再度调高存款准备率1码(0.25个百分点),意在出手收回市场热钱,凸显货币政策仍偏紧,并且盯牢房贷市场的变动,展现央行态度。
这次会议前,市场就密切关注房市升温所带来的影响,将使央行再出手预防过热、甚至泡沫的疑虑,而央行昨日果真如市场预期,祭出第七波房市选择性信用管制,把受管制的「特定地区」范围扩及至全国,并且进一步紧缩贷款成数与宽限期,自即日(20日)起实施,此外,更新增自然人名下已有房屋的第一户购屋贷款不得有宽限期的限制。
根据央行第三季理事会决议,维持重贴现率、担保放款融通利率及短期融通利率仍维持年息各为2%、2.375%及4.25%。
央行总裁杨金龙指出,国内通膨已经逐步下降,将有充分时间可以再观察,未来将考量通膨、国内情势、主要经济体货币政策动向及幅度、地缘政治、美国大选、气候变迁等因素决定利率走向,他表示,目前的政策利率不是最高水准,但已是16年高点,「货币政策属于balance(平衡)水准」。
针对调高存款准备率,杨金龙强调,「这是很powerful(强大)的政策」,希望借此政策让银行对不动产市场的放款更谨慎,达到收缩作用。
他表示,估计这次可收进1,250亿元资金,未来将可达到信用紧缩,也展现央行的态度,希望银行对不动产贷放更谨慎、严谨,不要浮滥。
央行2022年启动升息前,国内利率长年来「只降不升」,2020年3月因应疫情降息1码,重贴现率一度跌至1.125%的新低水准,突破前央行总裁彭淮南时期、金融海啸时的最低纪录;直到2022年第一季杨金龙上任后首度升息1码,接下来还连五季升息,合计共升息3码,重贴现率升至1.875%,之后利率「连三冻」,到今年第一季又意外升息半码,使得这波升息循环累计调升达3.5码,第二季、第三季则未再调整。
值得注意的是,观察央行这波紧缩举措,除连续升息外,2022年的第二季、第三季同时搭配调高存款准备率各1码,及今年第二季、第三季也再各调升存准率1码,致累计调高存款准备率达4码,即持续回收市场资金,持续偏紧缩的政策方向。