以房养老这关键酿惨剧！ 2种人最适合退休每月躺领4.6万

以房养老这关键酿惨剧！ 2种人最适合退休每月躺领4.6万（示意图／本报资料照片）

日前，传一位养老金不足的独居奶奶想透过「以房养老」的方式变现，然因房屋位置偏远，没有银行愿意承做该项业务，导致只好「卖房养老」，最后甚至房屋还惨遭房仲「贱卖」，养老金大幅缩水，「以房养老」话题再度跃上台面。

有土斯有财！银行业者早在2015年11月起陆续开办「以房养老」业务，又称为「逆向抵押贷款」，以房养老贷款是以名下房产，向银行「逆向抵押贷款」，银行依照不动产进行鉴价，计算出每月给付金额与期限，在扣掉每月必须支付给银行的利息之后，再将余额拨给申请人。

银行业者针对「以房养老」调查发现，有74％受访者听过「以房养老」，46％考虑将以此作为退休养老方案，约43％想透过「以房养老」来解决财产分配问题，不过也有28％表示无意申办。

对于退休族来说，「现金流」要持盈保泰，还要考虑长寿风险，国人退休后的余命预估达23至25年，若以每月平均退休生活费用30,000至40,000元计算，建议每人至少要准备800至1,200万元退休准备金，倘若退休后若还有固定收入，退休金就可以再少一点，「以房养老贷款」是一个创造现金流选项。

财经学者认为，「以房养老」适合两类人，一是「缺钱养老者」，每个月稳定从银行获得一笔资金，避免无人照顾、临时生病，或因其他事情需周转资金，却毫无现金可运用，且保有「住在家里」的权利，不用额外负担养老院费用，另一类人则是「持有多房者」，可透过活化资产能获取稳定现金流。

银行业者指出，以70岁的老王在北市有房子鉴价2,000万元为例、贷款成数7成，贷款期间25年，换算下来每月约可领46,000元，25年合计累积领取1,380万元，作为养老生活金，且可结合安养信托或不动产保全型信托，有效进行资金管理。