内政部推以房养老　老人抵押千万房产可月领3万

政治中心／综合报导

有鉴于许多老人都因名下有房产，无法领取低收入户等相关补助，因此内政部推出不动产逆向抵押制度试办方案（俗称以房养老），未来老人将房子抵押给政府后，依旧可居住在原有房屋中，不影响任何权益，又可领有给付。以千万房产为例，每月可领取3万多元。

▼母有房产，瘫男无法申请低收入补助。

行政院于日前核定，自102年3月1日上路，试办期间至106年底止，试办人数最多100人。为累积国内以房养老制度实务操作经验，先行采试办方式推动，将试办对象资格单纯化，以各直辖市、县（市）年满65岁以上、无法定继承人、单独持有不动产，且不动产价值不超过社会救助法所定之中低收入户标准，试办人数至多为100人。

试办期间并委托台湾土地银行经办贷放款事项，方案所需经费由财政部公益彩券回馈金及政府经费支应。目前内政部已争取财政部公益彩券回馈金补 助新台币6,400万元，未来将分年争取经费支持。

老人每月可领取金额，采类似年金给付方式，由内政部按老人性别、年龄及其不动产估价结果精算核定之。由于女性平均余命较男性长，因此相同年龄及相同价值之不动产，依精算结果男性给付金额较女性为高。举例来说，同是70岁的老人，不动产估价现值皆为 新台币1千万元，男性老人每月可领取34800元，女性老人则每月领取金额为30300元。此外，不动产价值愈高，每月给付金额也愈高，同是70岁的 女性老人，不动产估价现值为新台币500万元，每月可领取15000元；700万元者，为21100元；900万元者，则为27200元。

内政部为利老人能充分了解方案内涵及相关权利义务，将于3、4月间，先行举办分区说明会，并印制宣导 单张，向各县市政府、老人福利团体、社区照顾关怀据点、长青学苑的长辈详细说明。同时将于近期公告正式受理时间及申请方式，预计今年5至7月受理申请，受理截止后，即由各县市政府进行初审，转送内政部审查，审查结果将尽速通知长辈，再由长辈至内政部或直辖市、县(市)政府结合或委托之民间团体接受咨询服务、不动产估价师事务所办理不动产估价及台湾土地银行办理贷款事宜。台湾土地银行亦会积极协助长辈办理贷款相关程序，并于完成贷款程序之次月5日，拨付第 1个月的给付金额。

李鸿源指出，不动产逆向抵押制度试办方案推行的主要考量有二：一是国人自有房屋比率将近八成，「有土 斯有财」传统观念的影响，老人拥有房屋也占相当比率。然因我国社会福利资格之认定皆以收入、动产及不动产为审核依据，以社会救助法审查低收入户资格为例， 经常发现老人在收入及动产门槛是符合的，只因名下不动产价值超过社会救助法规定而无法取得低收入户资格，或是老人有房子却缺少生活费用度过晚年。另外，社会上也有曾发生老人提早将名下不动产过户给子女，反而被子女疏忽照顾的案例，所以老人普遍认为名下有不动产较有安全感。

第二考量是我国老人人口数逐年增长，平均余命延长，老人无论在经济安全或生活照顾面的需求势将提高， 政府应及早筹谋因应，因此思考如何让老人在退休后有尊严地度过老年生活，于是参考国外以房养老制度，协助老人将自有的不动产，逆向抵押给政府，政府依其年 龄、性别及不动产价值，精算出每月可折现的金额。透过以房养老制度，老人仍可继续住在自己的住宅，拥有不动产的所有权，完全不影响老人生活，并让老人每月有固定的生活费用，而且不会影响现有社会福利的权益。

国外给付制度有的采十年、二十年、三十年或终身，我国考量对老人的照顾政府责无旁贷，为维持老人长期 有稳定的生活费用，也特别采「终身给付制」，由代办银行按月拨入老人帐户，直到老人终老为止。每月给付金额也以逐年递增1％方式精算，除可因应通货膨胀 外，亦能维护老人基本生活需求。

李鸿源强调，本试办方案涉及财务、金融、法律、不动产估价等跨专业，经参考邻近国家作法、针对国内民 情及老人需求，广纳相关部会、地方政府及专家学者意见规划而成。国外以房养老制度，多以金融商品模式操作，但我国此次试办采社会福利模式，由政府出资并承 担不动产价值波动、老人存活年龄难以预测等风险，由政府先行试办，是试办方案特色之一。

随着年龄增长，老人失能机会相对提高，因此参加本方案的老人，未来如经各县市长期照顾管理中心评估，确实需要长期照顾服务，使用各项服务所需自行负担费用，也将由本方案支应，让老人安心，落实在地老化政策，是试办方案特色之二。

李鸿源指出，不动产逆向抵押制度试办方案基本上是提供老人在经济生活上多一项选择，老人可因自己的情况考量是否参与此方案，并无强制性。