疫后投保术 提升财富免疫力

疫情期间民众偏好保守的储蓄行为

新冠肺炎疫情延烧至今迈入第三年，台湾也已逐渐走向与病毒共存的阶段，从防疫险、疫苗险热卖到停卖，民众对风险意识也重新认知。

对此，寿险业者表示，后疫情时代民众认知到终身的保障比一时的防疫更加重要，而疫情期间投资市场的高度波动更让民众意识到稳健增值的财富计划应该超前部署，重视长远稳健增值的效益而非短暂的飙涨，更应跳脱过于保守的储蓄思维。

永达保经分析，前两年股市大涨，让「FIRE」（财务自由）风潮愈加盛行，每个人对财务自由的定义都不同，疫情之下，看到大多数的人都着眼于如何增加资产，却忘了如何保护自己的收入。疫后是个好时机，让民众检视自身的财务，如果发生工作突然中断的风险，是否能够确保自己的收入不中断，有一个安全的经济来源支撑生活如常运行。

AIA友邦人寿表示，升息、通膨让大部分民众收入赶不上支出，隐性贫穷人口正悄悄增加。而面对不明朗的投资市场，许多民众变得更加保守。

根据金管会银行局「台闽地区金融机构存款余额」统计结果发现，疫情时期，民众更偏爱储蓄，自2019年新冠疫情在全球爆发，台闽地区存款余额与疫情2018年相较，连续三年皆有明显成长。

永达保经认为想要提升自身的财富免疫力，最好的解决方案就是：做好的「现金流管理」和「风险保障规划」，而好的现金流管理，必须具备「变现时间最短」、「耗损成本最低」、「有机制保护」这三大特性；而风险保障规划，也就是在危急关卡，能及时提供我们保障，随时能为我们所用的指定资产。而保险合约就是具备这些特性与机制的工具。

例如增额终身寿险借由时间与复利的配搭效益，搭配双豁免的机制，身心健康平安时，让退休时拥有与生命等长的现金流；遭遇风险意外的时候，则能确保资金一定可以到位，缴费期间与缴费期满都能享有源源不绝的现金流，除了保护你的人，也保护你的钱，这才是最完整的保护。

AIA友邦人寿总经理侯文成表示，后疫情时代，民众若希望提升自身「财气」，让自己能更从容面对总体经济与投资环境的剧烈变化，不妨跳脱积极投资或保守理财二选一的思维。喜欢积极投资的民众，过去几年也许享受到金融市场多头带来的好处，赚取了不少波段财，如果未能透过稳健的理财方式「锁利」，投资收益将不能视为资产。至于理财观念相对保守，不做任何理财规划的民众，看似保本且随时可运用较无风险，但高通膨时代来临，手握现金虽让人短期内感觉安心，长期下来，资金的闲置无法发挥时间累积带来的效益。

AIA友邦人寿建议，民众可以考量资产配置，善用兼顾「保值」和「增值」功能的美元利变型保单，可同时享有寿险保障与累积资产。美元升息趋势下，目前仍然是市场上强势主流货币，民众自身如有中长期美元储蓄和理财规划习惯，不妨善用美元保单。