AI理专将问世 理财结构翻转

银行看准财富管理以外的中产阶级、小资族，发展出虚拟理专，省去理专过去需耗费长期间制作理财报告书，但客户仅下单少少钱还要看理专脸色的困扰。将率先于7月上线虚拟理专的新光银行，其总经理李正国表示，据内部统计，扣除VIP客户后，新光银内部有约300万客户没有理财，虚拟理专主要服务客群就是300万名未理财的客户。

李正国指出，虚拟理专与行员相互配合，行员会在旁引导客户使用虚拟理专，不能干扰作答，客户透过虚拟理专问答10个问题，最快3分钟可产生免费的理财规划报告书，报告书出炉后，客户自行决定投资策略，没有一定要跟理专买商品的压力，但能带动银行整体绩效提升。

未来理专会被AI取代吗？国泰世华银行认为，理财是高敏感性的服务，客户需要理专，除理专的专业外，也牵涉到信赖关系与温度，或许在专业面上，理专可以透过AI协助，但在关系维护与温度上，则是AI难以取代的。

国泰世华银说，AI对理专应是辅助功能，单纯「查询」功能可透过AI，但客户在做「决策」所依靠的则是心理，包含资产规模大小、市况变化、客户需求，甚至是背后家族情感，都可能影响进行资产配置的决策。小额投资交易或许可透过AI，但高资产族、大额投资交易者，仍需要人与人之间的信赖与温度，曾能做出决策。

台新银行强调，AI目前无法取代理专，但会是理专最好助手。因为金融商品具备多样性及复杂性，目前尚未有AI模型能够处理到所有的情境，且由于财管客户理财需求多元且复杂，会依客户本身的理财目的、个人偏好、资产配置比重、风险承受度等因素而不同，AI目前广泛发展的面向，大多是处理简易或制式的金融需求，仍无法完全取代理专的功能。