AI顾问出手 小资理财一把罩

简单三步骤选择投资目标、投资年期与金额，系统就能依据客户属性、理财需求，提供全面性规画。图为示意图。（全球人寿提供）

第一银行「e-First智能理财」上线，首创搭配晨星演算法，只要填入投资目标、投资年期和金额三步骤，AI透过试算，设法达成人生各阶段投资目标。（第一银行提供）

小资理财，AI正夯!由国内业界首家搭配「晨星演算法」、结合AI及投研团队，推出「e-First智能理财」系统，上线以来，反应超热烈；第一银副总施玛莉表示，小资族透过网路，简单三步骤选择投资目标、投资年期与金额，系统就能依据客户属性、理财需求，提供具全面性、前瞻性的投资组合规画，让小资族轻松踏上投资之路。

「晨星演算法」被喻为「华尔街等级」的机器人理财顾问，不仅让小资族可以「小钱变大钱」、同时只要简单步骤，小资族从创业、留学、结婚人生各阶段梦想，都可轻松完成规画。上月下旬上线后短短半个月就有7600多名客户加入投资行列，受欢迎程度超乎预期。

e-First智能理财 趋吉避凶

施玛莉分析，「e-First智能理财」吸引的客户多是没投资经验、没时间理财以及习惯网路操作的年轻人，以月薪3、5万元的小资族，短时间很难达到300万银行的财富管理门槛，在没有专人理财服务的情况下，借重晨星公司300多名研究分析团队的专业，搭配公股行库理财平台，系统不仅提供投资组合，当重大事件发生时，还能协助「趋吉避凶」，小资族不必担心资产暴露在风险当中而不知所措。

为了让投资理财更简单、贴近生活，「e-First智能理财」提供6种投资计划，包括：子女教育基金、购屋头期款、旅游基金、乐活退休计划、就是想存一笔钱以及乐龄退休月月领。

各阶段梦想 帮你轻松达标

施玛莉分享自身经验，女儿日前告诉她想继续深造读EMBA，她打算补助30万元、以3年的时间存到这笔子女教育基金，透过系统设定与试算，每月约投入逾5300元，就能帮她达成这项理财目标。

假设投资期间内发生重大系统风险、导致资产波动过大，施玛莉表示，系统会主动通知，经当事人许可后，投资组合将重新调整、再平衡，智能理财对小资族来说，是最经济实惠又能及时调整的方式，协助小资族达成理财目标。

不少上班族意识到退休金、劳保年金不足以支应漫长退休生活，投资理财就是退休生活的第3经济支柱；以40岁的上班族、距离退休尚有25年为例，假设退休后20年、每月有2万元可以花用，以「e-First智能理财」设定「乐龄退休月月领」计划演算，现在单笔需投入约330万，退休后就能支应每月自动帐户给2万元生活所需的目标。