机器人理财夯！金管会通过自动化投资顾问办法

▲金管会明确定义「自动化投资顾问」管理办法。（图／记者戴瑞瑶摄）

财经中心／综合报导

国内机器人理财战火兴起！金管会日前已核准投信投顾公会提出的「证券投资顾问事业以自动化工具提供证券投资顾问服务作业要点」，明确定义国际上所谓的机器人理财，在台湾称为「自动化投资顾问」（Robo-Advisor），并要求业者需设置内部监管机制，与确实了解客户(KYC)。

王道银行10日正式推出机器人理财服务，同时，台湾第一家机器人投资顾问─大拇哥(TAROBO)也获金管会核准。而根据金管会核准的全台第一项机器人理财法规，当中明确定义将机器人理财称为「自动化投资顾问服务」，需符合「完全经由网路互动、全无或极少人工服务，提供客户投资组合建议的顾问服务」。

金管会表示，自动化投资顾问服务主要是以电脑演算法将投资建议算给客户，而业者可以以人工在旁协助确实做到KYC与投资内容的说明，但不能更动演算法提供给客户的投资建议，以此做到「极少人工服务」。

也因为机器人理财主要是利用演算法来决定客户的投资结果，演算法的设计正确、精准度，极度会影响客户权益，因此法规中也要求业者需要设立内部监管机制，进行定期审核。

此外，客户若经机器人理财投资后，投资报酬率不如预期，若想重新调增产配置，法规中规定需先经过客户同意，业者才能进行「投资组合再平衡」服务。

法规中也要求业者需确实进行KYC，包括需要了解客户风险属性、投资目的、期间、财务状况等。另外也要求业者避免以艰难的专有名词揭露资讯、告知客户使用自动化投资顾问该服务的注意事项等。