小资千元投资法报你知 善用「机器人理财」存一桶金
▲机器人理财夯，小资族不妨透过定期定额投资，一步步达成买房、退休等理财目标。（示意图／pixabay）
今年初碰到疫情干扰，造成全球股市剧烈波动，投资人不知该如何停损或布局投资。有金融业者，因此推出俗称的「机器人理财」的智能理财服务，透过大数据、演算法、客制化组合，让投资风险降低，且进入门槛较为容易，让手上资金较为有限的小资族也能定期定额投资，一步步达成买房、退休等理财目标。
金管会2017年6月开放「自动化投资顾问业务」，提供投资人投资组合建议的自动化投资顾问服务（Robo-Advisor），也就是俗称的机器人理财，王道银、中信银、北富银、台新银等多家银行陆续推出相关服务，主要锁定无理专服务的小资族，最大特色在于提供适合客户风险承受度的投资组合，且随时盯盘，适时提出投组调整建议。
观察市面的机器人理财，投资标的多以基金、ETF等为主，加上进入门槛较低，落在10元至3,000元不等，让手头资金不充裕的小资族也能投资理财，其中台北富邦银行的「奈米投」可将ETF从最小单位1股，切分为万分之一股，并进行精准帐户分配，每月只要投入100美元，就能参与全球ETF，无论资金规模大小都能参与多元市场布局、分散投资风险。
根据北富银统计，奈米投自2019年4月18日上线以来至2020年8月31日，历经一年多的市场考验，96%客户为正报酬，其中最高的报酬率达35%，但过去绩效不代表未来表现。相较基金，奈米投没有申购与赎回手续费，投资人可灵活操作，不用担心会产生额外的投资成本。
▲投资人可善用理财工具，趁早存到一桶金。（图／记者纪佳妘制表，点图可放大）
王道银行机器人理财提供多元的投组选择，主要分为王道机器人、配息机器人、品牌机器人三大类型，并根据最低申购金额、加减码金额及币别等提供不同设定，投资人可根据个别的理财需求，搭配选择上述不同的投资模组及币别，并进行单笔投资或定期定额的投资。
以配息机器人的表现来说，从2019年9月上线至今一年来，平均年化配息率约为6至8%，但配息型商品的配息来源有可能是本金，配息率也不代表客户的投报率，投资人在投资前都应了解公开说明书等相关资讯。王道银行建议，对于没有太多时间或不太了解理财的小资族来说，只要1,000元就可起投，是一种适合做为长期投资的工具，尤其在目前市场及经济状况变动不明的状况下，定期定额投资更可帮助分散风险。
中信银行智动GO率先于2017年5月推出具有「投组自动再平衡」功能的智能投资平台，智动GO根据各式各样需求设计出数种投资方案，所有投资组合只要1,000元就能进场，可随时申购与赎回，从推出至今已超过3个年头，保守、稳健、成长与积极四种风险等级投资组合皆有，台币与美元两种币别，满足不同风险承受度的客户及外币投资需求。
根据中信银行统计，截至今年8月底，98%的智动GO客户都是正报酬，报酬率介于-1.8%至34.9%，所有客户平均报酬率为4.4%。不过，投资人需留意，由于进场时间不同，将有不同的投资绩效，过去绩效不代表未来绩效的保证。
此外，台新银行Richart的铜板投资功能也深受年轻族群喜爱，最低只要10元即能申购，尽管今年因疫情缘故，导致金融市场变化剧烈，但Richart投组申购笔数依旧持续攀升，新申购笔数占比整体投资组合达26%。
Richart内部数据分析观察发现，主要投资人为25至30岁数位年轻族群。因此建议投组皆是以客户风险等级为最主要考量以追求稳健资产增长。以目前客户申购占比最大的投组「理查选」来说，每当市场发生剧烈变动Richart会根据客户持有状况做适当的调整建议，透过不断的优化调整以达到年轻小资族稳健资产增长的目标。
整体来看，今年全球经济受到疫情冲击，对手上资金较为有限的小资族，投资难度变得较高，必须花更多时间掌握全球政经情势，降低选错市场、标低或是错过进出场时点的风险，不妨善用智能理财平台，短时间消化大量市场数据作出投资决策，并根据不同理财目标建议合适的股债配置投资组合；开始投资后，智能理财平台能主动监控投资损益与目标进度，且即时做出因应措施，借此提高目标达成机率。