机器人理财叫好不叫座化 金管会拟松绑
「机器人理财」在台湾叫好不叫座，金管会拟再松绑，让「机器人」更灵活！金管会最新发布的「资本市场蓝图」正计划协助投信投顾发展机器人理财业务，金管会证期局官员指出，现在的机器人理财「自动再平衡机制」限制多，未来会朝二大方向来松绑，一是「投顾服务的加值」、二是「全权委托的简化」将门槛从500万元调降。
据证期局统计，截至2020年11月底，国内仅有13家业者开办机器人理财业务，包括复华投信、野村投信、群益投信、富兰克林投顾、巨亨投顾、先锋投顾、阿尔发投顾、王道银行、兆丰银行、国泰世华、永丰银行、华南银行和第一银行，投资人数约8万1,512人、资产规模仅22.97亿元。
证期局指出，金管会在2017年8月10日就已开放投顾事业透过演算法以自动化工具提供投资顾问服务，也就是「机器人投资顾问」（Robo-Advisor）业务，规定投顾在一定条件下可以用电脑自动为客户执行「再平衡交易」。
官员举例，所谓投顾架构下的「再平衡交易」就是客户下单时，约定股债比要维持「六比四」，未来随着市场变动，股债比变成「七比三」的时候，机器人就要自动做「再平衡」重新把股债比调回六比四。
但投顾业者反应，现行法规下，再平衡只能照客户原先约定的股债比去调整，比如说当初约定六比四，就只能回到六比四，但随着市场变化，六比四的股债比也许已不合时宜，应该放宽让机器人去判断，即放大操作范围、让机器人有更多操作空间，但若是机器人要能灵活操作，就已跨入「全权委托」的业务范围，那么现行法规规定全委最低委托门槛是新台币500万元，会悖离了机器人理财的客群，因为机器人理财的客群多半是小资族、年轻人。
证期局官员指出，现已请投信投顾公会研议、借镜国际，修正现行法令规范放宽自动化投资顾问服务执行再平衡交易之规范，方向一是「投顾服务加值」、方向二是「全委简化」，调降全委500万门槛，让机器人能帮小资族理财。