采‧访‧线‧上-理专频出包 银行应转骨 建构新财管风貌

2020年,银行业最常出现在新闻版面之一的重点莫过于理财专员弊案频传,而要改善此事,除了建置完善的防弊机制外,银行更应该彻底转骨,才能建构新的财富管理风貌

理专的弊案,很多时候,都是客户过度信任理专,让理专保管存折、印鉴,甚至给有签章空白表单等等,这样都会让理专有机可趁、得以上下其手。

不过,追根究柢还是银行给予理专的「业绩压力,每月「归零」,让理专往往站在自己、银行的立场上来推荐商品,此时,理专与客户的利益是有冲突的,也让理专铤而走险。

也因如此,除了金管会、银行需要建立良好防弊机制外,也应思考如何解决此问题,也就是如何把利益冲突的隐忧拿掉,才有机会彻底防弊,不然再多的规定、再多的惩处,仍无法根绝此问题。

另一方面,客户也不能期待有免费午餐整体财务规划,仍是需要专业给予建议,也有必要付出财务规划费用等等。

随着近几年金融科技(FinTech)的崛起,让许多机器人理财崛起,由机器人配置资产,让更多人得以轻松投资,但此理财方式目前仍多仅限于基金,对于民众的整体理财需求,如股票、基金、保险税务规划,仍是力有未逮。

此外,现在投资国内外股债日益便利,无论是境内基金、国人投资境外基金、复委托的业绩规模也不断增长,加上全球低利率零利率时代来临,也显见投资人需要投资好去处,更显示出银行在财管发展空间仍是相当庞大。

所以在银行拥有充沛的资源下,如何善用银行的优势,加上明年全球经济情势有机会逐步转好,银行如何彻底建立防弊机制,并逐步重建民众的信心,让民众更愿意相信银行,并给予更多的机会,也将是银行明年在财管方面的发展重心,彻底落实之下,将有机会真正达到银行、民众的双赢局面,并建构出银行的财管新风貌。