采‧访‧线‧上－升息循环下 银行、企业风控见真章

以银行为例，去年股债齐跌，让许多银行的其他权益出现亏损，因而需要提列相同金额的特别盈余公积，压缩业者可供分配盈余空间，导致股利大幅缩水，现在更要面对长期未见的相对高利率环境，如何做好放款、投资的风险控管，还要能冲刺获利，在在都是考验。

综观各银行，今年发展重心都不忘提及风险控管的重要性，但要做好风险控管更是真本事，从最基础的行员、主管、中阶主管到高阶主管、董事等经营阶层，一环紧扣一环，只要有任何一环没做好，都可能造成难以挽回的风险。

也因此，现在正是检视银行是否贯彻风控，甚至内化至DNA中。从过往的网路泡沫、金融海啸、双卡风暴，到去年的俄乌战争、升息循环，都可看见金融环境是不断在改变，唯有真正做好风控，才能在变动环境中胜出。

以企业来看，2020年起的新冠肺炎疫情，让许多产业从此翻天覆地，过去最夯的观光旅游、餐厅美食相关产业竟成为疫情风暴的受难第一排，许多企业只能临机应变、快速调整，经过了三年的疫情洗礼，现在企业面临的又是全新的挑战。

高利率环境之下，企业利息成本垫高，加上通膨冲击，万物齐涨下，都让各行各业叫苦连天，各企业必须要彻底清点，了解本身的优势及弱势，才能突围而出。当然还可借助银行配合政府或银行自办的各项融资、纾困方案，以度过难关。

来到个人，只要有借贷的民众，从信用卡循环利息、信贷、车贷到房贷，也都面临不同程度的冲击。

以房贷1,000万元，利息从去年3月的地板价1.31％来到最新的2.06％来看，以30年房贷试算，每月缴纳金额就从33,608元增加至37,263元，每月增加3,655元，每年增加43,860元，对民众的冲击不可谓不大。

也因此，民众在新增借款上，更要留意自己的还款能力外，以房贷来说，也可多加利用各项宽缓措施，例如善用房贷宽限期、拉长房贷还款年限、房贷增贷或转增贷，甚至申请其他贷款。

总之，在高利率时代，从银行、企业到个人，都需要做好风险控管，设想在最糟糕的情境下，要做好最充足的准备，也唯有如此，才能乘风破浪，成为最后赢家。