堵虛擬帳戶洗錢 監控交易者金流...有效嗎?

为防堵诈团利用虚拟户洗钱,金管会要银行、VASP业者积极监控交易者(指买卖比特币者)的金流,到底有没有效?一家银行主管私下说,其实很难。本报资料照片

为防堵诈团利用虚拟户洗钱,金管会要银行、VASP业者积极监控交易者(指买卖比特币者)的金流,到底有没有效?一家银行主管私下说,其实很难。

依银行与VASP业务往来的自律规范,从限交易者得与VASP「同一家银行」帐户,改为只需「同名」,关键主因就是「同一家银行开户」太难。

对想买卖比特币的交易者来说,要买比特币得另开一个银行户头,可能会降低交易意愿;对银行来说,等于要收纳这家VASP旗下所有交易会员,风险高涨,恐最后断绝VASP业者往来;最终VASP业者也萎缩。

最终改为监控「同名」帐户的交易款项移转,但能防堵人头户吗?银行主管说,若是恶意人头户,根本防堵不了。

例如张三在A银行开实体户,又去B银行的VASP旗下开虚拟户,之后张三自己把帐户交给诈团,诈团依旧可以骗了李四的钱、把李四钱汇到张三户头后,依循「同名」管道,最终还用了张三的虚拟帐户洗钱。

一旦事迹败漏,检调只能将张三A银行户头列警示户,但虚拟户的资金可能早就移转了,金管会此举仅能垫高犯罪成本,但却无法真正防堵「恶意人头户」。

金管会官员说,目前法务部已修法,无正当理由提供人头户给他人使用,被警察机关裁处将会被列为「告诫户」,这种恶意人头户就会被列为「告诫户」将被金融机构限制金融帐户自由使用权五年,借此防止恶意人头户。