房贷利率继续下探，一线城市低至3%

7月15日，国家统计局公布了今年6月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况。

一个积极的信号是，各城市一手房、二手房销售价格环比降幅总体有所收窄，尤其是作为风向标的一线城市，上海、北京二手房今年以来首次转涨，说明前期的政策组合拳正在持续释放效果。

“5·17新政”以后，一线城市反馈积极，尤其是二手房市场，包括深圳2024年第25周单周二手房成交量创三年以来新高、广州6月二手房成交量创下自2023年4月以来的新高、上海6月二手房创下近3年最高单月成交纪录。

为了进一步发挥政策效果，近段时间以来，又有部分城市调降了房贷利率。其中，广州地区房贷利率再度迎来下调。

广州再度出手

“5·17新政”以后，广州在一线城市中率先取消房贷利率下限。

5月28日，广州印发《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，同日，广东市场利率定价自律机制根据广州房地产市场形势变化及市政府调控要求，对广州市差别化住房信贷政策作出调整，包括首套房首付最低15%、二套最低25%，取消利率下限等。

5月29日，广州地区多家银行首套房利率由3.85%降至3.4%。7月初，广州地区国有行的首套房利率稳定在3.4%，部分股份制银行、城商行、农商行等首套房贷利率则低至3.25%，而类似于渣打、汇丰等外资行甚至出现了3.15%的利率。

近日，第一财经获悉，部分国有行首套房贷利率已从3.4%进一步调降至3.2%，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等，二套房利率依旧维持在3.8%。另外，部分股份行也随之跟进，如平安银行等，从此前的3.4%降至3.2%。

以等额本息30年的方式贷款200万元来计算，3.4%的房贷利率下，利息总额约为119.31万元；而3.2%的房贷利率下，利息为111.38万元，相当于节省了近8万元利息。

另外，外资行的首套房贷利率已降至3%，这一数字刷新了近年来广州的最低纪录。不过，该利率附带较高的客户资质，如贷款金额在600万元以上等。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前，银行面临着较大的信贷压力，而购房者对于房贷利率比较敏感，为了竞争房贷市场，只能进一步压降房贷利率。

不过，李宇嘉同时认为，在负债端成本的刚性制约下，短期内，广州房贷利率突破3%的可能性不大。

广州更加积极的差别化住房信贷政策已显露出效果。广州大源按揭总经理郑大源对第一财经透露，“5·17新政”后，广州交易量出现了明显地回暖，交易量有所上升，包括中介公司的签约中心以及房管局的过户预约号甚至出现了预约紧张的情况。

“在一系列楼市政策的作用下，这波回暖预计将会持续一段时间，但后续的交易量或将慢慢沉寂。”郑大源认为，今年还需观察“金九银十”后的交易量。

房贷利率持续下调

目前，5年期以上首、二套公积金贷款利率分别为2.85%、3.325%。3%的商贷利率事实上已经极为接近公积金的贷款利率。

6月底，有网络图片传出，云南某地一信用社曾打出2.95%的房贷利率，相当于突破了目前国内主流的“3”字头，进入“2”时代。不过，据第一财经采访了解到，当地的首套房利率依旧是3.45%左右，按揭中介明确表示，实际做不到如此低的按揭利率。

根据中指研究院数据，2023年以来约有60个城市宣布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

部分城市的房贷利率更是一降再降。年初，南京首套房利率为3.9%，2月份调整为3.65%，5月份又从原来的3.65%调降至3.45%，调降了20BP（基点）。

近段时间，第一财经了解到，该地首套房利率已降至3.15%，甚至有个别银行可以低至3.05%~3.08%左右，“但具体和银行沟通，需要满足一定的条件。”一位房屋中介表示。

目前来看，全国房贷利率已形成多个梯度。包括北京、上海、深圳等在内的一线城市首套房利率在3.5%左右；杭州、苏州等城市首套房贷利率3.25左右%；广州首套房贷利率在3.2%左右，部分外资银行首套房贷利率最低3%；南京等城市首套房贷利率3.15%左右。