机器人理财夯 公股银拟松绑高龄者限制

各银行业者力推机器人理财,将AI、演算法等技术导入理财顾问,依照客户设定的投资目的、风险承受度等需求,提供适合的投资标的建议,对投资人而言,不用随时盯盘,节省时间,且投资组合多元,有效分散风险。

不过,目前机器人理财限制仍多,部分银行基于风险考量,参照投信投顾公会公布的「会员及其销售机构通路报酬支付暨销售行为准则」,内规将65岁以上者视为「明显弱势族群」,不主动推荐高风险等级如RR5的基金产品,必须签署声明书才能购买,甚至对70岁以上客户不提供智能理财。

公股银主管指出,原本限制的初衷是为了替高龄者加强金融保护措施,认为银发族适合的商品类型应以保本为主,站在业者角度适度提醒,但对投资人来说,也许更想获得高报酬,其实这样的限制并不公平。因此,目前也有银行研拟松绑限制,例如不设风险等级或年龄规范等。

随着金融科技发展,参与机器人理财的投资人日益增加,根据金管会最新统计,截至2024年9月底,机器人理财资产规模已突破百亿元,达103.9亿元,前三大银行依序为国泰世华银行21.6亿元、第一银行16.2亿元及华南银行12.5亿元,市占率分别达20.8%、15.6%、12%。

投信方面,机器人理财规模前三大依序为复华投信2.9亿元、野村投信2.3亿元及群益投信0.2亿元,市占率分别为2.8%、2.3%及0.2%。